Требования к жильюкоторое можно приобрести в ипотеку

Требования к жильюкоторое можно приобрести в ипотеку

Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2022 году


Она проводится лицензированной компанией с аккредитацией Сбербанка, но оплачивается заемщиком. Процесс оценки недвижимости делится на этапы:

  • Оценщик оформляет отчет в соответствии с требованиями Сбербанка в течение 1–5 рабочих дней (срок зависит от сложности работы).
  • Заемщик получает предварительную консультацию от оценщика, после согласовывает сроки и стоимость заключения договора. На этом этапе происходит оплата.
  • Клиент получает ответ по оценке в виде отчета с цветными фотографиями, графиками и комментариями по каждому пункту.
  • Сбербанк предлагает на выбор список аккредитованных компаний. В перечне указываются не только цены, но и отзывы от клиентов.
  • По согласованию с клиентом специалист выезжает на объект для осмотра и фотографирования объекта.
  • Соискатель собирает все необходимые документы и предоставляет их на проверку оценщику.

Важно!

Срок действия отчета – 6 месяцев с момента составления. В 2022 году в Сбербанке появилась возможность заказать услуги оценщика непосредственно в банке через сервис ДомКлик. Стоимость услуги зависит от региона проживания и в Москве составляет от 5 тыс.

рублей. Оценка осуществляется без права выбора компании. При оформлении жилья на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями Сбербанка к объекту недвижимости по ипотеке.

При несоответствии хотя бы одному из пунктов кредитор имеет полное право отказать заемщику в оформлении. Местоположение недвижимости – один из самых важных факторов. Квартира, купленная в неблагополучном или неразвитом районе города имеет низкий показатель ликвидности, потому банку будет достаточно сложно ее реализовать в случае неплатежеспособности клиента.

Особой ценностью обладают объекты, расположенные в районах с развитой инфраструктурой ближе к центру города. Уточнить, планируется ли снос здания, можно в администрации субъекта РФ, муниципального образования или жилищном комитете.

Год постройки – второй по важности показатель ликвидности.

Требования к возрасту дома для ипотеки зависят от региона, в котором находится недвижимость. В провинциальных городах России можно оформить дом от 1955 года постройки, а вот в столице – от 1970 года. При этом для Санкт-Петербурга устанавливаются совершенно иные правила, поскольку исторические постройки в центре города обладают большей ликвидностью, чем современные строения.

Важно! Требования к и многоквартирным зданиям значительно различаются даже в пределах одного региона. Получить более точную информацию можно у ипотечного менеджера Сбербанка. Узнать точный период эксплуатации можно:

  • В Росреестре. Оплатив госпошлину в 150 рублей, клиент получает электронный технический паспорт на выбранную недвижимость.
  • В БТИ. Заемщику необходимо обратиться в Бюро технической инвентаризации с документами и оформить запрос на изготовление техпаспорта.

Какое жилье подходит для ипотеки?

Этот способ наиболее безопасный и распространенный на сегодня.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту В соответствии с законодательством износ жилого строения не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
Если новостройка имеет аккредитацию в неизвестных банках, стоит самостоятельно навести справки. Для привлечения клиентов недавно вышедшие на рынок кредиторы вполне могут упростить процедуру аккредитации. Ипотека — это надолго, поэтому вы должны быть уверены в каждой составляющей сделки. Пришла пора поговорить о том, какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке.

Новостройки устраивают не всех, потому что они исключают возможность сразу въехать в свое жилье. Почти всегда новоселья приходится ждать годами, а это чаще всего означает, что к платежам по ипотеке прибавляется коммерческая стоимость аренды жилья до сдачи объекта в эксплуатацию. При проверке вторички в банке особо обращают внимание на следующие моменты:

  1. продавцом недвижимости не может быть ваш близкий родственник;
  2. если квартира была подарена или унаследована ее нынешним владельцем менее трех лет назад (три года — срок исковой давности, в течение которого можно оспорить сделку с недвижимостью).
  3. поскольку срок кредита не может превышать 20-30 лет, важен процент износа здания. Если износ выше 60% по результатам экспертизы, вам придется искать другую квартиру;

А какие квартиры не подходят под ипотеку на рынке вторичного жилья?

Вот несколько основных причин, которые делают жилье непривлекательным залогом для банка:

  1. квартира находится на цокольном этаже или в полуподвальном помещении;
  2. квартира находится в старом фонде вторичного жилья — в хрущевке или другом доме 60-70 годов постройки.
  3. промышленные или коммерческие помещения не рассматриваются банком как объект ипотеки;

Ипотека на невыделенные доли в коммунальных квартирах не практикуется, так как такой залог неудобен для банка. В случае необходимости продать жилье нужно будет получать разрешение у всех соседей, что неприемлемо для кредитора. А теперь разберемся, какое жилье подходит под ипотеку из сегмента отдельно стоящих домовладений.

Очевидно, что бабушкины варианты с колодцем, печным отоплением, туалетом на улице и с грунтовой дорогой в паре сотен километров от областного центра сразу отпадают. А теперь некоторые нюансы, которые важны для банка при оценке дома в ипотеку:

  1. канализация может быть не центральной, а местной (например, качественный септик), однако она должна быть «цивилизованной»;
  2. часть дома не приветствуется банками. Если имеется отдельный вход, и доля выделена, можно попробовать поискать кредитора, но это будет непросто;
  3. если дом построен из бруса или саманного кирпича, его возраст не должен быть выше 15 лет.
  4. степень износа — не более 40-50%;

Помните, что частный дом стоит на участке, который тоже можно приобрести в ипотеку. Оформление дома и земли будет проводиться по отдельности.

Банки предъявляют к земле под ипотеку ряд требований:

  1. участок должен принадлежать к землям под ИЖС или ЛПХ. Другие виды земель тоже рассматриваются,

Требования к жилью под ипотеку — какие критерии выдвигают банки

Обычно банки предоставляют список населенных пунктов, подходящих под требования.К стандартным требованиям относят:

  1. Подключение всех основных коммуникаций: отопление, водоснабжение, водоотведение, электроэнергия. При этом электричество должна подавать специализированная компания. В частных домах допускается собственное водоснабжение – наличие скважины.

    Отопление может быть центральным либо газовым.

  2. Долей может быть только целая комната или несколько комнат, независимых друг от друга – каждая должна иметь отдельный вход. Аналогичные требования выдвигаются при оформлении ипотеки на покупку комнаты.
  3. Наличие бетонного, каменного или кирпичного фундамента и перекрытия. По этой причине банки редко кредитуют «сталинки».

    Несколько проще оформить в ипотеку панельную «хрущевку», но такие дома часто входят в список некредитуемых.

  4. В жилом помещении должна быть кухня, оборудованный санузел. Исключение – новостройки, нововозведенные или недостроенные частные дома – в них санитарная техника может отсутствовать. Данный критерий касается квартир, таунхаусов и частных домов.
  5. Помещение не должно быть оборудовано газовой колонкой.
  6. Окна должны быть расположены в соответствии с планом, полностью остеклены.

В многоквартирном доме должно быть не менее пяти этажей.

Исключения из требования – таунхаусы, апартаменты, дюплексы или дома, возведенные в ЦАО в Москве после 1991 года.

Высока вероятность отказа при покупке или продаже квартиры на цокольном этаже, колясочных, переоборудованных под жилплощадь.Важно знать: Вопрос перепланировки решается между продавцом и покупателем, но в результате банк все равно потребует узаконить переустройство либо вернуть первоначальное состояние.

Мнения банков в этом вопросе разняться: есть те, кто допускает продажу без оформления перепланировки, другие откажут в проведении сделки.Если обобщить все требования, то здание и сам объект должны быть пригодны для длительного проживания, не требуя капитального ремонта и переустройства.Когда объектом является частный дом или таунхаус с участком земли, необходимо провести межевание.

Границы участка должны быть четко обозначены и отражены в документах, так как дом без земли реализовать сложно. Сам участок должен быть во владении будущего покупателя, в ряде случаев допускается долгосрочная аренда.

К новостройкам требование одно – здание должно быть аккредитовано банком, выдающим ипотеку. Если речь идет о покупке, то финансовое учреждение сразу даст перечень подходящих строительных компаний и одобренных домов.

Взять квартиру можно на любой стадии возведения.Часто банки готовы аккредитовать любой дом и любую строительную компанию. В данном случае заемщик выбирает новостройку, подходящую квартиру, после чего обращается за ипотечным кредитом. При подборе объекта нужно руководствоваться общими правилами и особыми условиями банка.На что нужно обратить внимание:

  1. Месторасположение дома.

Виды жилья, которые подходят под ипотеку

Дом должен быть построен не ранее 1975 года.Узнавать год постройки (возраст) жилья важно и для заемщика, по той причине, что в дальнейшем, возможно, придется жилье продавать.Пример.

Кузнецовы купили в ипотеку однокомнатную квартиру в городе Железнодорожном Московской области. У них родилась дочка, а потом сын.

Сначала жилплощади хватало, но потом встал вопрос о расширении. Кредит Кузнецовы выплатили через десять лет, но продать жилье оказалось очень сложно, поскольку дом был построен в 1975 году, за это время дом значительно изветшал. Оказалось не так уж много желающих заключать сделку.Почему и невыгодно брать панельное жилье.

Со временем оно теряет в цене. Без капительного ремонта можно обойтись только первые двадцать пять лет.При поиске подходящего жилья важно учитывать этот момент.Возраст дома не должен превышать 70% от срока использования по строительному паспорту.Официальные сведения можно получить о возрасте строения у специалистов территориального подразделения Росреестра.

Информация предоставляется по запросу граждан.

Пошлина за оказание услуги составляет сто пятьдесят рублей.

Через пять дней будет подготовлен официальный ответ.Есть еще вариант, как узнать информацию о здании – заказать технический паспорт можно через БТИ. Подготавливается ответ в течение одного месяца.

Стоимость услуги составляет 800-900 рублей.Сбербанк, например, одобрит заявку на кредит, если дом изношен не более чем на 40% или стоит на очереди для капитального ремонта.Какая квартира подходит под ипотеку оценивается с точки зрения расположения объекта. Есть ограничения по расположению дома.

Купить объект, расположенный в пригороде или удаленном районе, не всегда получится.5 объектов, которые банк не одобрит:

  • Комната в общежитии семейного или гостиничного типа.
  • Квартира располагается в двухэтажном или частном доме.
  • Блочная «хрущевка».
  • «Сталинки», которые в основном сделаны из дерева.
  • Объект находится на первом и последнем этаже.

Узнать, какие квартиры не подходят под ипотеку, можно заранее. Для этого необходимо обсудить этот вопрос с сотрудниками кредитной организации.

Узнать, какие дома идут под снос можно в городской администрации.Подходит ли жилье под ипотеку оценивается с той позиции, сколько лет оно находится в собственности. В основном кредитные организации выбирают тех собственников, которые владели недвижимостью более трех лет. Когда срок недвижимости составляет менее трех лет, то придется дополнительно платить налог со сделки.Подойдут и малометражные квартиры, а также дома с газовыми колонками.
Но в этом случае условия, скорее всего, будут невыгодными для заемщика. Например, кредитная организация потребует выплатить большой первоначальный взнос.Финучреждение проверит, стоит ли одобрять ипотеку или нет.

За свои деньги можно купить любое жилье. Если же брать ипотеку, то придется выполнить требования кредитной организации, учитывать возраст объекта.

Какие квартиры подходят под ипотеку, а какие нет, определяет руководство банка.

Как взять ипотеку на вторичное жилье пошаговая инструкция

Обращаясь в кредитную организацию вы можете столкнуться с рядом особенностей, которые станут решающими в том, выдадут вам кредитование или же нет.

  • Ипотека выдается на проект, который прошел государственную комиссию.
  • На этапе подбора жилья стоит обращаться только в аккредитованные строительные фирмы, которые будут вызывать доверие у финансовой организации.
  • Заемщик должен со своей стороны обеспечить сделку, например, предоставив имущество в залог.
  • Ипотека выдается на недвижимость в том случае, если строительство находится в завершающей стадии.

Давайте познакомимся с основными условиями, которые должны быть соблюдены для того, чтобы стать обладателем жилья в новостройке.

  • Второе условие касается сроков, которые мы обсуждали в пункте выше. Приобретать недвижимость можно только в том случае, если ее строительство завершено не менее чем на 70%.
  • Срок ипотечного кредитования не может быть начислен меньше, чем 1 год.
  • Кроме того, вы должны являться гражданином Российской Федерации, иметь прописку в регионе, где оформляется ипотечное кредитование.
  • Также, дополнительно каждая кредитная организация выдвигает свои индивидуальные условия. Поэтому, прежде чем оформлять ипотечное кредитование, тщательно с ними ознакомьтесь, возможно, в некоторых случаях вы не подойдете под критерии банка, как бы вы ни старались.
  • Вам необходимо быть готовыми внести существенный залог на приобретение недвижимости. Он может быть начислен в виде денежных средств, а также, вы можете предоставить в залог свое имущество в виде машины или квартиры.
  • Очень часто кредитная организация требует, чтобы вы обращались только к тем застройщикам, у которых имеется договоренность с данными кредитными организациями. Дело в том, что банки тоже весьма рискуют, выдавая ипотеку. Дом может быть не сдан, строительство заморожено, и вы через суд можете отказаться от ипотечного кредитования, тем самым, оставив банк в убытках. Поэтому, кредитная организация заключает договора с определенными надежными фирмами застройщиками, приобретение недвижимости у которых и предлагается для ипотечного кредитования.
  • По возможности, у вас должна быть постоянная работа для того чтобы предоставить справку о доходах. Но некоторые банки закрывают глаза на данный пункт, ведь многие граждане в нашей стране предпочитают работать без официального трудоустройства.

Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать.

А именно, вы должны произвести подготовительные действия для того, чтобы сделка состоялась, более того, недвижимость досталась вам без каких-либо серьезных затруднений. Рассмотрим, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку.

В первую очередь вы должны проверить так называемую юридическую чистоту объекта.

Дело в том, что иногда застройщики, продающие недвижимость, которые предлагаю приобрести жилье по привлекательным ценам, имеют какие-либо проблемы с документами и оформлением недвижимости.

Виды жилья, которые подходят под ипотеку

Благодаря ипотечным программа, семья сейчас получает жильё, а оплачивает в течении периода, обозначенного в контракте.

Второе, это то, что члены семьи могут зарегистрироваться в полученном доме как жильцы, а следовательно, получить прописку в городе. Безопасность ипотечной программы высокая.

В целом даже при утрате заемщика работы или работоспособности, полученное имущество путём ипотеки не теряется.

Заемщик остаётся владельцем. Не маловажным фактором является то, что заемщик не платит подоходный налог на сумму, которую он оплачивает во время погашения ипотеки. Первостепенным негативным фактором ипотеки это то что, заемщик переплачивает вдвое рыночной стоимости жилья за весь срок погашения ипотечного кредита. Это самый значительный недостаток программ по ипотечному кредитованию.

Сегодня, существует множества ипотечных предложений, каждая из которых заманивает по своему заемщика. Найти лучшее предложение между множеством программ по ипотеке, и выбрать идеально подходящее для каждого всегда помогут специальные консультанты и ипотечные брокеры. Статья рассказывает, какое жилье подходит под ипотеку, а какое нет, разъясняет тонкости законодательства.

Банки дают кредит, только посмотрев, какую человек покупает квартиру.

Мало шансов остается на одобрение ипотеки, если объект построен до 1970 года, имеет деревянные перекрытия или находится в полуразрушенном состоянии. Если заемщик откажется выполнять свои обязательства, то ипотечная недвижимость будет продана с молотка.

Поэтому жилплощадь должна быть ликвидной. Операции с жильем не являются профильным направлением финучерждений. Поэтому главная задача – это продать предмет залога без финансовых потерь. В нашей стране очень сложно сразу приобрести хорошее жилье. Поэтому многие граждане решают начать с малого–приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии.

Но скорее всего покупку комнаты руководство финучреждения не одобрит.

Значит, придется оформлять потребительский кредит.

Важно! Необязательно покупать роскошные апартаменты. Но минимальным требованиям недвижимость должна отвечать. Должен быть отдельный вход и санузел, кухня.

Кроме того обязательно наличие электрических, паровых, а также газовых систем. Квартира не подходит под ипотеку, если незаконно проведена перепланировка.

Агенты недвижимости могут скрыть этот факт, но если эти обстоятельства станут известны, шансы на получение кредита будут равны нулю. Есть несколько требования к жилью на вторичном рынке, которое можно оформить в кредит: Технические свойства. Дом должен быть построен основательно.

Желательно, чтобы был каменный или деревянный фундамент. Жилье не должно быть слишком изношено. Степень ветхости не должна превышать 50%.

Наличие коммуникаций. Финучреждение должно проверить, имеется ли свободный подъезд к зданию, подведены ли коммуникации. Чистота сделки. Не должно возникнуть проблем с оспариванием в виде неожиданных претендентов на наследство или несовершеннолетних детей. Поэтому банковские служащие проверяют, чтобы с документами было все в порядке.

Разрешено использование земельного надела.

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.Оформить и даже земельного участка.

Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города.

Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%.

В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.Также преимуществами пользуются владельцы и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку.

Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей.

Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости.

Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу.

Основные условия следующие:

  • Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  • Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  • Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  • Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.
  • Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  • Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить.

Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили.

Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

и наличие нагревательных приборов во всех комнатах и других помещениях,

  • наличие кухонной плиты — газовой или электрической — согласно техническим требованиям здания,
  • соответствие напольных, потолочных и настенных покрытий технической документации на жилое помещение.
  • Планировка жилого помещения должна соответствовать данным в техпаспорте.

    А все перепланировки должны быть зарегистрированы в соответствии с законом.Банки предпочитают не иметь дела с готовым жильём с неузаконенной перепланировкой.

    А в случае, если они всё-таки согласятся на оформление ипотеки, в договоре будет прописано условие, что вы, как новый собственник, обязуетесь восстановить первоначальное состояние жилья или зарегистрировать должным образом имеющуюся перепланировку.Основная задача специалистов банка на этапе проверки недвижимости — убедиться в её юридической чистоте. Для этого они запрашивают у текущего собственника (продавца) полный пакет документов по недвижимости (выписку ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.). Проверяется также наличие судебных споров в отношении данного жилья как в настоящее время, так и в прошлом.Сотрудники банка на этапе проверки оценивают ликвидность приобретаемой недвижимости.

    Они определяют примерную сумму, за которую заложенное жильё можно быстро продать, основываясь на отчёте оценочной компании.Узнать о том, подходит ли квартира под ипотеку, можно только после одобрения заявки и предоставления всех документов по недвижимости в банк (отчёта об оценке, выписки из ЕГРН). Сотрудники банка проверят юридическую чистоту квартиры, проведут при необходимости её осмотр и затем примут решение по вопросу согласования в качестве объекта залога.Если в согласовании недвижимости будет отказано, то банк уведомит, почему квартира не подходит под ипотеку.

    Рассмотрим наиболее частые причины отрицательного решения:

    1. наличие неузаконенной перепланировки, выявленной оценщиком или специалистами банка,
    2. несоответствие квартиры минимальным требованиям банка,
    3. проблемы с юридической чистотой.
    4. неполный комплект документов,

    Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме у аккредитованного банком застройщика, то для согласования её в качестве залога потребуется только договор долевого участия в строительстве.

    При покупке жилья у компании-застройщика, ещё не прошедшей аккредитацию, понадобится полный пакет её учредительных документов (Устав, приказ о назначении руководителя, выписка из ОГРН и т.

    д.).При приобретении готовой недвижимости нужно представить в банк следующие документы:

    1. технический и кадастровый паспорт.
    2. выписку из ЕГРН,
    3. отчёт об оценке,
    4. выписку из поквартирной (домовой) книги,
    5. документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи),
    6. свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии),

    Часто банк просить предоставить выписку по лицевому счёту, подтверждающую отсутствие долгов за коммунальные услуги.Оформление ипотеки начинается с подачи заявки.

    Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

    А все перепланировки должны быть зарегистрированы в соответствии с законом.

    Банки предпочитают не иметь дела с готовым жильём с неузаконенной перепланировкой. А в случае, если они всё-таки согласятся на оформление ипотеки, в договоре будет прописано условие, что вы, как новый собственник, обязуетесь восстановить первоначальное состояние жилья или зарегистрировать должным образом имеющуюся перепланировку. Основная задача специалистов банка на этапе проверки недвижимости — убедиться в её юридической чистоте.

    Для этого они запрашивают у текущего собственника (продавца) полный пакет документов по недвижимости (выписку ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т.

    д.). Проверяется также наличие судебных споров в отношении данного жилья как в настоящее время, так и в прошлом. Сотрудники банка на этапе проверки оценивают ликвидность приобретаемой недвижимости.

    Они определяют примерную сумму, за которую заложенное жильё можно быстро продать, основываясь на отчёте оценочной компании.

    Узнать о том, подходит ли квартира под ипотеку, можно только после одобрения заявки и предоставления всех документов по недвижимости в банк (отчёта об оценке, выписки из ЕГРН). Сотрудники банка проверят юридическую чистоту квартиры, проведут при необходимости её осмотр и затем примут решение по вопросу согласования в качестве объекта залога.

    Если в согласовании недвижимости будет отказано, то банк уведомит, почему квартира не подходит под ипотеку. Рассмотрим наиболее частые причины отрицательного решения:

      несоответствие квартиры минимальным требованиям банка; наличие неузаконенной перепланировки, выявленной оценщиком или специалистами банка; неполный комплект документов; проблемы с юридической чистотой.

    Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме у аккредитованного банком застройщика, то для согласования её в качестве залога потребуется только договор долевого участия в строительстве.

    При покупке жилья у компании-застройщика, ещё не прошедшей аккредитацию, понадобится полный пакет её учредительных документов (Устав, приказ о назначении руководителя, выписка из ОГРН и т.

    д.). При приобретении готовой недвижимости нужно представить в банк следующие документы:

      отчёт об оценке; свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии); документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи); выписку из ЕГРН; выписку из поквартирной (домовой) книги; технический и кадастровый паспорт.

    Часто банк просить предоставить выписку по лицевому счёту, подтверждающую отсутствие долгов за коммунальные услуги.

    Оформление ипотеки начинается с подачи заявки.

    Удобней отправить ее через интернет с официального сайта выбранного банка.

    Рассматривают заявку в течение 1-10 дней. После одобрения для получения ипотеки необходимо выполнить следующие действия: Подобрать подходящую квартиру для покупки и провести её оценку.

    Передать отчёт об оценке и документы по квартире (выписку из ЕГРН, технический паспорт и т. д.)

    Какие квартиры подходят под ипотеку в 2022 году?

    Изготовление документа занимает до 30 дней, стоимость госпошлины составляет до 900 рублей.

    Обратиться в Росреестр. Заявка на получение технического паспорта отправляется через официальный сайт организации.

    Госпошлина обойдётся в 150 рублей, а электронные документы поступят на почту в течение 5 дней. Посмотреть возраст здания на специализированных интернет-ресурсах («Где этот дом», «Дома Москвы», «Неспроста», «Тип дома»).

    Согласно ипотечному законодательству, возраст постройки не может превышать 70% от общего срока его эксплуатации. Ипотечная сделка будет отменена банком, если в квартире присутствуют неузаконенные конструктивные изменения. Текущая планировка должна соответствовать плану БТИ, а на все переустройства необходимо получить разрешение управления архитектуры.

    Ранее сотрудники БТИ были уполномочены самостоятельно проверять планировку квартиры, однако в 2022 году данное условие больше не действует. Если сделка осуществляется без привлечения кредитных средств и покупатель не имеет претензий, то жильё можно продать и с неузаконенной перепланировкой.

    Однако при оформлении ипотечного договора обязательным условием является соответствие объекта недвижимости его техническому паспорту. При рассмотрении заявки учитывается материал, который использовался при постройке здания и изготовлении фундамента.

    Предпочтение отдаётся домам, выполненным из бетона, кирпича или камня. Как правило, банк принимает отрицательное решение по следующим объектам недвижимости:

      дома с деревянными перекрытиями или полностью построенные из дерева — являются пожароопасными и подвержены гниению; панельные дома — стоят на учёте для постановки на капитальный ремонт.

    Некоторые банки предъявляют и другие требования к объекту недвижимости для ипотеки. Например, не всегда допускается наличие в квартире газовой колонки.

    Перед покупкой квартиры или дома необходимо обращать внимание не только на конструктивные характеристики и особенности документального оформления сделки, но и на ликвидность жилья. Данный показатель позволяет оценить, как быстро владелец сможет продать недвижимость, а также просчитать возможную выгоду или убытки. При оформлении ипотеки банк также оценивает ликвидность жилья, чтобы определить ценность залогового имущества и сопоставить её с суммой кредита.

    Помимо вышеуказанных критериев (расположение, возраст и прочее) на данный показатель влияют такие факторы, как:

      площадь жилья; высота потолков; наличие балкона; расположение квартиры в доме (предпочтение отдаётся не угловой жилплощади, которая находится по центру здания); этаж (менее ликвидными считаются квартиры, расположенные на первом и последнем этажах).

    Также важную роль играет планировка жилья. Например, даже при условии одинаковой площади объектов недвижимости легче продать ту квартиру, в которой отсутствуют проходные комнаты, а под кухню отведено большее количество квадратных метров.

    Требования к ипотечному жилью

    Вы заблуждаетесь, если думаете что сможете оформить кредит на покупку коммунальной квартиры или строительство дома в чистом поле. Банки готовы помочь лишь при приобретении «среднестатистического жилья».

    Банки предъявляют требования к приобретаемому по ипотеке жилью.

    В большинстве случаев оно должно соответствовать следующим условиям: Дом:

    • Должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент, а межэтажные перекрытия должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. Если постройка выполнена из дерева, то высока вероятность отказа в выдаче кредита.
    • Не иметь статуса аварийности.
    • Износ дома к моменту выплаты кредита не должен превышать 70%.
    • Если дом построен ранее 1957 года, то представители банка попросят вас представить справку из уполномоченного органа о том, что объект не претендует на авариный статус, капитальный ремонт и не подлежит реконструкции или сносу.
    • Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет.
    • Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.
    • Ипотека может быть выдана на покупку недвижимости, расположенной в одном городе или регионе вместе с офисом банка.

    Минимальная площадь:

    • Общая площадь однокомнатной квартиры, как правило, не может быть меньше 32 кв. м, двухкомнатной – 41 кв. м, а трехкомнатной – 55 кв.

      м; кухня должна быть больше 5,9 кв. м.

    Коммуникации:

    • Согласно закону об ипотеке, жильё, на покупку которого берётся кредит, должно быть отдельным и иметь собственную кухню, ванную и туалет.

      В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода.

    Семейные отношения:

    • Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей).

      Если вы состоите в браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность – в обратном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены/мужа на оформление кредита.

    Иных жестких требований к приобретаемому жилью у банков нет.

    В целом, если оно находится в нормальном состоянии, а ваша платежеспособность не вызывает сомнений, то банк без проблем даст согласие на выдачу . Совет Сравни.ру: Если после оформления ипотеке нашли кредит со ставкой на несколько процентов меньше, то оформите его. Полученными средствами погасите старый займ, после этого будете платить меньше.

    > > > > >

    Выбор жилья: какие виды подходят для покупки в ипотеку

    На данный момент практически нереально приобрести квартиру в доме, построенном до 1970 г. Частные дома, по которым ипотека будет одобрена, должны иметь:

    • Прочный фундамент, построенный на основе бетона, камня или кирпича.
    • Коммуникации, необходимые для жизни.
    • Износ здания – не более 50%.
    • Нормальную транспортную инфраструктуру (подъехать к дому можно круглый год).
    • Выделенный земельный участок с четко обозначенными границами, подтвержденными документально.

    Ипотека не будет оформлена, если жилплощадь располагается в многоквартирном доме малосемейного типа, общежитии или в так называемой «гостинке».

    Также банки не приветствуют:

    1. газовые колонки.
    2. деревянные межэтажные перекрытия;

    Кредиторы стремятся обезопасить ипотеку и обеспечить устойчивую стоимость жилплощади на случай реализации права на изъятие квартиры и последующей ее продажи.

    Возможно Вас так же заинтересует:
    Как разделить собственность на доли если один собственник Валютные счета в бухучете Кфх после получения земли под выпас скота нужно платить налоги Как вернуть госпошлину уплаченную в другой суд В каких годах люди часто разводятся Закон потрепителя о возврате и обмене телефонов Какие документы нужно подавать при рождении ребенка на выплату декретных Инструкция по от ответственного за электрохозяйство в доу Узнать свое имущество по инн и получить номер Если нкт наследственного имущества как действует договрр поручительства по кредиту