Признаки мошенника заемщика

Признаки мошенника заемщика

Виды мошенничества заемщиков


Сегодня кредитное мошенничество стало вполне обычным на сегодняшний день явлением. Причем на обман идет каждая сторона – кредиторы обманывают заемщиков, а заемщики – кредиторов.

Как правило, при получении кредита физлицом заем не предполагает наличие залога, к тому же сумма денежных средств достаточно невелика.

Однако в этой области существует огромное множество методов мошенничества.

В результате данные действия подрывают работу и благосостояние не только отдельных отечественных банковских организаций, но и всей банковской системы.

Самым уязвимым сегментом потребительского кредитования стала выдача кредитов на покупку товаров в рассрочку. В этой области на долю невозвращенных долгов приходится свыше 10% выданных средств. При этом количество невозвратов кредитов на покупку автомобиля, к выдаче которых банковские организации подходят более серьезно, не превышает 1% от выданных денег.
Особенности предоставления кредита в сфере потребления Вначале торговая организация подписывает с банком соглашение, в соответствии с которым будущие покупатели могут воспользоваться целевым потребительским кредитом на покупку товаров в определенном магазине.

В его продаже в кредит принимает участие банковский сотрудник в точке продаж, а также специалисты торговой компании, который оформляет заявки. От потенциального заемщика ожидается, что он предоставит оформляющему заявки сотруднику перечень документов, которые требуются для открытия кредита. После оформления заявки передают сотруднику банка.

Чаще всего к таким документам относится паспорт, справка о доходах и соответствующее заявление.

В нем должен быть указан товар и его цена. После рассмотрения данных документов банковское учреждение решает, выдавать ли кредит либо нет. Примечательно, что при отказе от банка не обязательно должно быть какое-то объяснение. Если решение о предоставлении кредита будет принято, то средства будут перечислены торговой организации.

Товар будет выдан заемщику лишь после подтверждения факта оплаты за него. Основные виды мошенничества Сегодня мошенники используют самые разнообразные схемы.

Они могут включать в себя получение товара и его последующую продажу по более низкой цене, что позволит получить наличные средства, не возврат денежных средств, а также оформление кредита на подставное лицо.

Существуют различные приемы, которыми мошенники маскируют свое участие в преступлении. Давайте ближе с ними познакомимся. Получение кредитных средств через подставное лицо.

Для этого используются опустившиеся лица, которые согласны за небольшое вознаграждение оформить на себя кредит.

У них нет постоянного дохода, однако имеется паспорт о регистрации. Этим людям представляются поддельные справки о доходах, к тому же иногда мошенники обещают человеку, что будут регулярно производить выплаты по кредиту.

Данные лица в будущем просто не в состоянии возвратить взятый кредит.

Примечательно, что для недобросовестных заемщиков не предусматривается уголовная ответственность в случае предоставления банку заведомо неверной информации о собственном финансовом состоянии и положении хозяйства.

Какие виды мошенничества существуют со стороны заемщиков

» » Мошенничеством в кредитной сфере называют хищение денег у банка. Совершают его путем предоставления банку заведомо ложной информации, чужих или поддельных документов.

Сюда входит также изначальное намерение не отдавать кредит. Этому преступлению посвящена ст. 159.1 УК РФ. Но только ли заемщики устраивают аферы?

Может ли банк обмануть человека? Рассмотрим, как происходит мошенничество с кредитами. Нарушения закона в кредитной сфере можно разделить на 2 группы:

  • В отношении финансовой организации

Преступником в этом случае выступает заемщик, у которого есть прямое намерение получить прибыль незаконным путем.

  • В отношении заемщика

Преступление совершают сотрудники кредитного учреждения по личной инициативе или указке руководства.

Мошенником может быть не только заемщик, но и банк.

Чаще всего на мошеннические действия идут заемщики. Однако аферами промышляют и банки.

Перечислим распространенные виды мошеннических действий:

  1. Предоставление чужого паспорта

Кредит могут оформить либо на несуществующего в реальности человека, и тогда учреждению не к кому будет предъявлять претензии, или на гражданина, который лишился удостоверения личности. Заём станет для него неприятным сюрпризом.

  1. Предоставление поддельных справок о доходах

Если заработка гражданина не хватает для крупного займа, он подделывает справки по форме банка или 2-НДФЛ.

Нередко это делается для признания кредитного договора недействительным по формальным основаниям. Возвращать деньги тогда не придется. Мошенник делает вид, что потерял паспорт, и пишет заявление в полицию.

После он берет кредит в банке. Когда наступает время первого платежа, он заявляет, что заём взяли аферисты по украденному документу.

  1. Имитация успешного ведения бизнеса

На аферы нередко идут организации.

  1. Предоставление поддельной бухгалтерской отчетности

Руководитель предприятия дает задание бухгалтеру внести изменения в отчеты о работе организации, после чего предоставляет бумаги в банк и получает кредит.

Преступники создают юрлицо и перечисляют на его счет крупные суммы, создавая видимость крупных заказов. Для банка это служит подтверждением активной работы и успешности фирмы. После получения кредита, собственник бизнеса переоформляет его на иных лиц или объявляет себя банкротом.
Чтобы поймать афериста «за руку», нужно тщательно проверять все предоставленные документы.

Заемщикам также нужно быть бдительными, чтобы не попасться на удочку мошенников. Рассмотрим наиболее часто используемые виды афер: Сотрудники банка могут включить условие о получении кредитной карты в договор займа, а после активировать ее якобы от вашего имени. Внимательно читайте условия соглашения.
  1. Оформление займа по документам клиента

Работники банков имеют доступ к огромному массиву информации.

Недобросовестные сотрудники могут воспользоваться ей и оформить заём на одного из клиентов.

  1. Хищение документов

В этом случае имеет место сговор мошенников с одним из банковских служащих.

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему — мошенничество по кредиту.

Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов. Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое .

Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению. При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания.

Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть . В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон. Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и .

Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика.

А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов. Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского.

Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств.

Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.

Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов. Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться

Как распознать мошенника при оформлении кредита

Содержание Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.

  1. Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным.

Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц.

Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Как отличить явные признаки возможного мошенничества (хоть открытого, хоть завуалированного), мы и расскажем в этой статье.

Важный момент, мошенничество при оформлении потребительского кредита или кредитной карты непосредственно в офисе банка исключено – вы в одном месте и получаете деньги, и оформляете кредитные документы. Случаев, чтобы мошенники создали «муляж» дополнительного офиса или филиала какого-то банка, я еще не слышал.

Основные мошеннические схемы происходят за стенами банков.

Перечислим наиболее распространенные из них. Кредит по подложным документам. Следите за своими документами. Утерянный паспорт – самый короткий путь стать жертвой явного мошенничества. Замена фотографии в ней – и все, потребительский кредит или кредитная карта оформляются совершенно другим человеком, но на вас.
  1. Производится подкуп сотрудников банка — за определенную сумму брокер договаривается с кредитным менеджером, чтобы он не заметил некоторых моментов, к примеру, отсутствие регистрации.

Эти и другие способы, в зависимости от сложности ситуации, обойдутся клиенту от 10 до 70% суммы займа. Другая ситуация, если желая получить качественные услуги, заемщик обращается к помощи брокера, который действует незаконными методами.

Чаще это происходит если:

  1. неизвестна причина отказа в кредите при личном обращении.
  2. у клиента нет времени для сбора документов;

В этом случае черный брокер будет манипулировать клиентом, заставляя оплачивать несуществующие услуги.

Обещание «гарантированного» результата, получения вами кредита, — еще один признак мошенничества. Наконец, неприемлемо предложение от кредитного агента, специалиста, брокера, да кого угодно подделать документы:

«да мы вам и справки о доходах сделаем, и фиктивное трудоустройство обеспечим»

, – за это, между прочим, уголовная ответственность причитается; и доказать, что вы не имеете отношения к предоставленным фиктивным документам, будет очень сложно. Внимание Даже если это и удастся сделать, все равно вы попадете в «черные» списки банковских клиентов.

Последнее — должна вызвать вопросы слишком высокая сумма комиссии кредитного брокера – от 10% и выше.

Как распознать кредитных мошенников

» » Содержание Ситуацию, когда деньги нужны срочно, а банки ни в какую не хотят предоставить вожделенный кредит – трудно назвать штатной. Но и безвыходной ее не назовешь, ведь выход есть всегда (главное, его найти).

Многие заемщики нашли решение своих финансовых затруднений, обратившись за деньгами к частным инвесторам.

Займ денег у частного лица – пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы. Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования – это очень благоприятная среда для кредитных мошенников.

Как не стать их жертвой? Чем больше вы узнаете о частных займах и связанных с ними рисками, тем больше вероятность, что вы не попадетесь в «лапы мошенников». Что нужно знать о частных займах?

Ниже приведены основные моменты, на которых стоит сосредоточить свое внимание:

  1. Виды частных займов.
  2. Как распознать кредитного мошенника.
  3. Где искать частные займы.
  4. Виды мошеннических схем.

Начнем по порядку. Рассмотрим какие виды частных займов бывают. Частные займы можно условно разделить на три категории:

  1. Займ по договору с обратным выкупом. В данном случае имущество заемщика на весь период обслуживания займа переходит в собственность частного инвестора. И лишь после того, как заемщик совершит все выплаты по займу, имущество вновь возвращается в его собственность. Самостоятельно (без консультаций с юристом) такой договор лучше не составлять, поскольку велика вероятность «остаться с носом». Однако при грамотном подходе и своевременных выплатах, вариант является вполне приемлемым.
  2. Залоговый займ. Выдается после оформления между частными лицами договора залога. Порядок оформления и последующее соблюдение данного договора регламентируется в п. 1 ст. 807 ГК РФ. При заключении договора залога для получения частного займа обязательно проконсультируйтесь с юристом. Это поможет вам избежать «неожиданных» проблем в будущем. Чем больший залог (сумму залога) вы предоставите частному инвестору, тем на большую сумму займа сможете рассчитывать.
  3. Беззалоговый займ. Займ, который предоставляется по договору или расписке между кредитором и заемщиком, без какого либо обеспечения (залога). Сумма частного займа в этом случае обычно не превышает 200 тысяч рублей.

Варианты поиска частных инвесторов разнообразны.

Вот лишь некоторые из них:

  1. Кредитная биржа Webmoney. На кредитной бирже Webmoney, как правило, частные инвесторы дают в долг электронные деньги, переводя их на ваш электронный кошелек Webmoney.
  2. «Сарафанное радио». Возможно кто-то из родственников или знакомых, коллег по работе и т.д. уже брал частные займы и готов поделиться с вами информацией о проверенном кредиторе. Личная рекомендация всегда оказывала и продолжает оказывать мощное влияние на принятие окончательного решения. Как говорят «друзья плохого не посоветуют». Но все же стоит быть осторожным и не терять бдительности при общении с частным кредитором, и тем более при составлении и подписании договора займа.

Черный кредит. 10 признаков предмета


↓ -0.1012 ↑ +0.0518 22.06 23:58 0 20.06 23:53 0 20.06 00:08 0 19.06 23:24 0 02.06 23:35 0 02.06 00:06 0 29.05 16:12 0 25.05 16:06 0 23.05 00:17 0 24.04 11:25 0 /

  • 8 800 200-55-20
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 200-02-90
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 100-00-06
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 200-00-00
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 555-20-20
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 100-48-88
  • 8 800 700-73-00
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 555-55-50
  • (495) 721-99-00

| | 27 февр.

2016 Кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни, и если для одних людей это доступный способ быстро получить желаемое, то для других — единственная возможность решить финансовые или жизненные проблемы.

Не имеет значения, что заставляет обратиться к посреднику — отсутствие времени для сбора справок, плохая кредитная история или недостаток документов, очень важно не попасть на черного брокера.

Современный мир в своем большинстве вращается вокруг денег.

Существует огромное количество методов заработать. Одни люди работают 12-часовую смену на заводе, другие создают фирмы-посредники, оказывающие услуги по принципу известного фильма «от высшего звена к низшему и наоборот», третьи ломают голову над изобретением «401-го способа добровольного изъятия денег у населения» — т.е.

над разработкой мошеннических схем.Помощь в получении кредита, довольно распространенная услуга, компании ее предоставляющие, называются брокерскими. В зависимости от методов они бывают «черными» и «белыми».Принцип работы белого кредитного брокера заключается в постоянном мониторинге условий разных банков. Например, человек хочет купить — чаще всего он делает это один раз в жизни, нужен солидный пакет документов, большое количество справок, срок действия которых ограничен.

Задача агента предложить банк с минимальной ставкой, оказать помощь в сборе нужных бумаг, грамотно проконсультировать, как получить наиболее выгодные условия. За свои услуги он берет либо фиксированную сумму, либо не более 5-10% от полученного кредита.

Белый посредник сотрудничает с работниками банков — это необходимо для максимально оперативного получения информации об акциях, изменениях условий, снижении требований к заемщикам и т.д. Черный брокер действует по-другому.

Его задача — добиться выдачи денег клиенту любыми способами, даже под грабительский процент. Однако следует различать понятия, когда гражданин добровольно обращается к черному брокеру и когда думает, что идет в легальную компанию, но случайно или по неопытности попадает к аферистам. Понятие черного кредита охватывает широчайшую сферу — от подделки документов для получения кредита, до помощи людям, которые получают деньги с целью их не возвращать.

Сознательно прибегают к получению черного кредита

ТОП-7 способов мошенничества с кредитами

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур.

Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов.

Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники. Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких на сумму почти 6,6 млрд.

рублей. Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников.

Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен .

Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче.

Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают: Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в .

Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить. В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн.

руб. Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ. Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте.

Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух. Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям . Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы».

Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи. Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых.

Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут. Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников.

Проблема достигла глобальных масштабов.

Схемы мошенничества в сфере кредитования

› › › Активное развитие в нашей стране системы кредитования позволило людям реализовать все свои потребности и амбиции, не откладывая жизнь на потом: путешествия, недвижимость, , образование, .Но, с появлением потребительского бума, появилась и жёсткая конкуренция среди и кредитных организаций. Это, в свою очередь, спровоцировало упрощение самой процедуры кредитования граждан.

Ну а в последствии – появление мошенничества при оформлении займа. Рассмотрим популярные схемы обмана в этой статье. Мошенничеством в сфере кредитования считается присвоение чужих денег путём обмана или злоупотребления доверием.

Для признания такого деяния физ.

лицами или юр. лицами противоправным, должны выполняться все эти условия:

    лицо должно быть старше 16 лет;наличие прямого умысла;были предоставлены заведомо ложные сведения, либо произошло утаивание важной информации;

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

    обман кредитной организации;обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций.

На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

Поддельные данные.

Самой распространённой схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или её искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации.Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро.

Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заёмщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.Подставное лицо.

Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид.

Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию.

И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.Кредит онлайн.

При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные , и «левая» сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.Опротестование законных оснований выдачи кредита.

Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным.

Мошенничество в сфере кредитования

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса. Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита.

Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании. Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

    в отношении банковского учреждения; применительно к заемщикам.

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе: Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.

Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.

Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Мошенничество при получении кредита

› Мошенничество в сфере кредитования очень развито.

Данная отрасль пользуется большим спросом. С учетом ужесточения условий выдачи кредитов, большое количество граждан ищет способы получить займы у микро-финансовых организаций, по интернету, через посредников. Все это привлекает мошенников, охотящихся за легкими деньгами.

Какие виды обмана в сфере кредитования существуют и как не попасться на уловку?

Кредитование физических лиц – основная деятельность банков.

Кредиты прочно вошли в жизнь населения. Возможность получить сразу большую сумму и выплачивать ее небольшими партиями в течение нескольких лет привлекает граждан. После экономического кризиса условия предоставления ссуды в банках ужесточились.

Это связано с тем, что реальные доходы населения стали падать, множество организаций и предприятий находятся на грани банкротства. Невозможность получить кредит в банке, предоставить справку о доходах, вынуждает граждан обращаться за займами в интернет, предоставлять ложные документы. Мошенничество в сфере кредитования может быть как со стороны финансовой организации, так и со стороны физических лиц, оформляющих кредиты по поддельным документам, через третьих лиц.

Мошенничество подразделяют на виды в зависимости от размера причиненного ущерба:

  1. хищение в крупном размере – от 250 000 рублей и в особо крупном – от 1 000 000 рублей.
  2. значительный ущерб, который устанавливается, исходя из имущественного положения пострадавшего;
  3. хищение имущества, не причинившее гражданину значительного ущерба, если сумма не превышает 2500 рублей;

С целью контроля и наказания за мошеннические действия в сфере розничного кредитования введена статья Уголовного кодекса 159.1. Чтобы признать действия частных лиц или организаций противоправными, необходимо наличие общих факторов:

  1. наличие преступного замысла, совершения деяния с целью завладения денежными средствами;
  2. предоставление подложных документов, искажение фактов. Обязательным условием является осознание заявителем факта представления ложной информации, фальсификации документов.
  3. фигурант преступления должен быть старше 16 лет, так как уголовная ответственность по данной статье наступает только после достижения 16 лет;

Чем грозит оформление займа по подложным документам?

Большинство проблем при получении кредита у заемщиков возникает со справкой 2-НДФЛ.

Получить такой документ может только работающий гражданин.

Если трудоустройство неофициально, то и предоставить доказательства получения дохода человек не может. Существуют ситуации, когда гражданин работает, но официальная заработная плата у него очень маленькая. Предоставляя такую справку в банк, он рискует получить отказ в кредите.

Как распознать мошенника при оформлении кредита

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса. Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита.

Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании. Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств.

Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  1. применительно к заемщикам.
  2. в отношении банковского учреждения;

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Возможно Вас так же заинтересует:
Арендная плата земельного участка определяется по формуле Кто может списать деньги с карты сбербанка Виза в норвегию на какой срок дают Выписка из единого госреестра прав на недвижимое имущество онлайн Срок гарантии телефонов векстел в россии Функциональные обязанности бухгалтера материального учета За какой срок делается страховое свидетелтство Какие породы собак сейчас пользуются спросом Инструкция мвд рф 160 от 17 05 1994 Фиксация опоздания на работу по трудовому кодексу