Где можно взять ипотеку на коммерческую недвижимость

Где можно взять ипотеку на коммерческую недвижимость

Коммерческая ипотека

  1. Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость.
  2. Гибкие условия
    • Можем принять решение о выдаче до выбора приобретаемого объекта.
    • Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость.
    • Не требуем дополнительный залог.
  3. Не требуем дополнительный залог.
  4. Можем принять решение о выдаче до выбора приобретаемого объекта.
  5. Оптимальные сроки
    • Выдаем кредиты на срок до 7-ми лет.
    • Быстро принимаем решение о выдаче кредита.
    • Предлагаем возможность отсрочки по кредиту до 6-ти месяцев.
  6. Привлекательные ценовые условия
    • Не взимаем скрытых комиссий.
  7. Быстро принимаем решение о выдаче кредита.
  8. Выдаем кредиты на срок до 7-ми лет.
  9. Не взимаем скрытых комиссий.
  10. Предлагаем возможность отсрочки по кредиту до 6-ти месяцев.
  1. Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемого имущества.
  2. Требование по поддержанию оборотов:
    • индивидуально.
  3. Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей.
  4. Решение о выдаче кредита действует в течение 2-х месяцев.
  5. Обеспечение по кредиту: приобретаемая недвижимость.
  6. Срок кредита: от 1 года до 7 лет.
  7. индивидуально.
  8. Отсрочка по кредиту возможна на срок до 6-ти месяцев.

Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику – как вам будет удобнее.

  1. физические лица – владельцы бизнеса;
  2. юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).
  1. страхование титула по приобретаемой недвижимости (первые 3 года со дня заключения кредитного договора)
  2. в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.*
  3. страхование недвижимости;

* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

  1. Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
  2. факта списания нереальной для взыскания задолженности.
  3. Клиент не имеет опротестованных векселей.
  4. Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
  5. Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
    • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
    • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
  6. просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
  7. Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.

Финансируются все виды недвижимости, за исключением:

  1. недвижимость, находящаяся в уставном капитале юридических лиц,
  2. квартир,
  3. гаражей,
  4. недвижимость, расположенная в «хрущевках» (для Москвы).

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

  1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.*
  2. Гражданство РФ.

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП в 2021 году

Приветствуем!

Тема нашей встречи сегодня – коммерческая ипотека. Ипотека под коммерческую недвижимость только начинает развиваться в нашей стране, еще не все требования и порядок выдачи стандартизированы, имеются пробелы в законодательном регулировании данного вида кредитования. Тем не менее, многих руководителей организаций и индивидуальных предпринимателей волнует вопрос, можно ли взять коммерческую ипотеку, как осуществлять по ней бухгалтерский учет, калькулятор расчета платежей и много других вопросов ответы, на которые мы дадим в этом посте.

Коммерческая ипотека – это, как правило, приобретение недвижимости для использования в качестве офиса, торгового или производственного помещения. Такую недвижимость может купить как компания (юридическое лицо), так и просто человек (физическое лицо).

Первая особенность коммерческой ипотеки состоит в предмете покупки.

Если классическое ипотечное кредитование подразумевает приобретение и одновременный залог жилой недвижимости, иными словами квартиры или дома, то коммерческая ипотека выдается для приобретения складов, офисов или производственных помещений.

Экономический смысл ипотеки на коммерческую недвижимость состоит в том, чтобы приобрести стабильное место работы, не зависеть от арендодателя, который в любой момент может расторгнуть договор (в соответствии с процедурами, предусмотренными договором). При принятии решения о приобретении нежилого помещения рекомендуется учитывать следующие факторы:

  1. Риски расторжения договора. Если такие риски минимальны, то, возможно, не стоит увеличивать кредитную нагрузку. Если же арендодатель настаивает на скорейшем освобождении помещения, то выгоднее взять ипотеку и обрести стабильность.
  2. Размер аренды. Если арендные платежи сравнимы с платежами по ипотеке, то покупка помещения в ипотеку имеет экономический смысл. В противном случае выгоднее арендовать цех, офис или торговую точку.

Вторая особенности коммерческой ипотеки состоит в сроках кредитования.

Они значительно меньше по сравнению с ипотекой жилья.

Если по ипотеке для физических лиц срок кредитования достигает 30 лет, то для приобретения коммерческой недвижимости банки предлагают кредитные продукты на срок до 10 лет. Также отличается и ставка кредитования.

По ипотеке для физических лиц она в настоящее время не превышает 10-11% годовых, а для юридических лиц стоимость денег может достигать 18-19% годовых (чаще всего встречаются ставки в размере 13-15% годовых). Такие различия связаны с более высокими рисками по коммерческой ипотеке. Законодательством предусмотрено, что в случае получения стандартного ипотечного кредита, он направляется только на приобретение жилых помещений, которые передаются в залог немедленно.

В отношении займов на покупку коммерческих объектов такой нормы закона нет. Сначала должен состояться переход права собственности на нежилое помещение, и только потом она может быть передана в залог.

Следовательно, у банка возникает период, когда кредит ничем не обеспечен.

Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

Несмотря на то, что в последнее время наблюдается тенденция к увеличению объемов выданных коммерческих кредитов, потребности бизнеса полностью не удовлетворены.

Кроме того, как отмечают исследователи, объем просроченных задолженностей этой категории заемщиков растет гораздо быстрее, чем объем кредитования[1]. В таких условиях коммерческая ипотека как долгосрочная инвестиция залогодержателя в недвижимость залогодателя является одним из самых выгодных инструментов экономического развития. Коммерческая ипотека, так называемая бизнес-ипотека, сегодня является выгодным инструментом поддержания малого и среднего бизнеса.

Приобретая недвижимость в ипотеку, предприниматели размещают на ее территории офисы, склады, места оказания услуг, с которых впоследствии получают прибыль, например, от сдачи объектов в аренду. Суть бизнес-ипотеки в том, чтобы кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог.

Таким образом, коммерческую ипотеку можно определить как кредит, предоставляемый кредитными организациями для покупки нежилых помещений с целью использования их в коммерческой деятельности собственников, залогом по которому выступает приобретаемый объект.

Условия, принципы и порядок организации ипотеки в Российской Федерации закреплены в первую очередь в Федеральном Законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года (далее — Закон об ипотеке), а также в ряде статей Гражданского кодекса РФ.

В связи с тем, что коммерческая ипотека, в отличие от потребительской, ориентирована на представителей бизнеса и является важным условием получения юридическими лицами и предпринимателями прибыли, банки выдвигают более жесткие требования к:

  1. сроку кредитования;
  2. объему предоставляемых первичных документов.
  3. характеристике заемщика;
  4. процентной ставке;
  5. первоначальному взносу;

На заметку Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5–10 лет[2][3].

Эта законодательная база претерпела существенные изменения в конце 2017 года. На наиболее важных нововведениях остановимся в следующих разделах.

Чаще всего к заемщику, залогодателю и поручителю (юридическому лицу) выдвигаются следующие требования:

  1. наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;
  2. отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами.
  3. резидентство Российской Федерации;

Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя[4].

Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям.

Коммерческая ипотека для физлиц

Инвестиции в коммерческую недвижимость связаны с большими финансовыми затратами на приобретение объекта.

Что касается физических лиц, то в отношении них выдвигаются требования к гражданству (только граждане Российской Федерации) и возрасту (от 21 до 65 лет).

Поэтому, а также по ряду других причин, в целях инвестиций ее лучше приобретать через недорогие инвестиционные фонды, про что написано в .

Тем не менее при ведении бизнеса коммерческая недвижимость нужна в физическом виде и тут без прямой покупки не обойтись. При недостаточности собственных средств физ. лица могут оформить заем в банке, под залог приобретаемого имущества. Коммерческая ипотека по своей сути схожа с жилищным кредитованием населения, хотя при этом имеются некоторые отличия в программах предоставления займов.
Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц имеет следующие особенности:

  1. срок кредитования – до 15 лет
  2. первоначальный взнос – от 20%;
  3. ставка* – в последние годы 9-14% годовых;

* Ставка по кредиту напрямую зависит от ставки ЦБ.

Она рассчитывается как ключевая ставка + 2 п.п. (банковская маржа) + надбавка за дополнительные риски.

Текущую ключевую ставку можно увидеть на официальном сайте ЦБ РФ www.cbr.ru.

Более жесткие условия кредитования по сравнению с ипотекой на покупку жилой недвижимости обусловлены повышенными рисками для кредитора. При выдаче ипотеки на квартиру банк становится собственником жилплощади непосредственно в момент государственной регистрации перехода прав.

Заемщик не может распоряжаться жильем без согласования с банком до полной выплаты долга. Это дает кредитору дополнительные гарантии возвратности средств.

Если оформляется ипотека на коммерческую недвижимость, то обременение накладывается в ином порядке. Сначала происходит перерегистрация права собственности и только после этого коммерческая площадь передается в залог банку-кредитору.

Таким образом, возникает промежуток времени, в течение которого заем ничем не обеспечен.

Это период повышенного риска, для компенсации которого кредитор устанавливает повышенный процент.

Также определенные трудности вызывает получение адекватной оценки коммерческого объекта.

Кредитование нежилой недвижимости не является типичным банковским продуктом. Для определения реальной рыночной цены объекта банк проводит собственную независимую оценку и несет дополнительные расходы.

Оценка включает в себя несколько этапов:

  1. составление отчета об оценке
  2. заключение договора между банком и оценочной компанией;
  3. выезд оценщика на объект с целью осмотра;

Сумма кредита рассчитывается исходя из оценочной стоимости, а не от цены сделки купли-продажи, которая может отличаться. Кроме этого банки не предоставляют коммерческую ипотеку на покупку объекта, находящегося на этапе строительства.

Коммерческая ипотека для физических лиц предоставляется не всем категориям граждан. Заемщик должен являться ИП, учредителем компании или владельцем бизнеса.

Такие условия банк устанавливает в связи со спецификой использования нежилой площади. Также для банка имеет значение:

  1. возраст заемщика – от 20 до 60 лет;

Коммерческая ипотека в российских банках

Евгений Маляр 3.67 # Кредиты для бизнеса

Годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%.

Без залога или первоначального взноса получить заем практически невозможно. Объекты недвижимости обычно составляют наиболее ценную часть основных фондов предприятия.

Соответственно, их приобретение требует больших затрат, а часто и привлечения заемных средств. Статья рассказывает о том, как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости в 2021 году. Бизнес-ипотека для юридических лиц доступнее, чем для физических.

Связано это со спецификой практики начисления комиссии: процентные ставки для ООО или других видов предприятий в банках традиционно выше. Причина кроется и в степени ликвидности.

Если предположить, что заемщику, вознамерившемуся купить коммерческую недвижимость на кредитные деньги, не удалось вернуть задолженность, у банка могут возникнуть проблемы при реализации залога. Помещение, интересное для собственников бизнеса, не всегда нужно кому-то еще, а покупателей придется долго искать.

Продать обычную квартиру намного легче. Тем не менее и физическим лицам дают ипотечный кредит на приобретение нежилых объектов, предполагающих использование в коммерческих целях.

Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:

  1. быть фермером;
  2. руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).
  3. зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
  4. владеть собственным успешным малым бизнесом;
  5. быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;

Кроме этого, обязательны еще два условия:

  1. возрастной диапазон 21–65 лет.
  2. российское гражданство физического лица, претендующего на ипотечный кредит;

При этом следует учитывать особенности российского законодательства, регламентирующего процесс предоставления физическим лицом залога в виде коммерческой недвижимости. Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке. В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.

Купить коммерческое помещение для юр. лиц технически проще. Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:

  1. больший процент первого взноса (от 30% цены);
  2. расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
  3. при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).
  4. срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
  5. годовые ставки выше (до 20%);

Где физическим лицам взять ипотеку на коммерческую недвижимость?

На практике значительная часть ипотечных кредитов предоставляется банками Российской Федерации для приобретения жилых строений на первичном или вторичном рынке.

Однако есть и другие предложения для физических лиц, которые касаются коммерческой недвижимости.

Некоторые банки предлагают приобрести в ипотеку офисные или складские помещения, специализированные здания, а также иные объекты, используемые для извлечения постоянной прибыли. Предоставляемый кредитный продукт предназначается не для всех физических лиц, а лишь для тех, которые официально получили статус индивидуального предпринимателя и ведут свою деятельность на протяжении определенного времени или являются собственниками малого бизнеса.

Именно они могут обратиться в выбранный банк и взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Значение имеют:

  1. возраст заемщика;
  2. наличие открытого расчетного счета;
  3. доходность бизнеса.
  4. гражданство;
  5. период ведения предпринимательской деятельности;

Внимание: предоставленная выше информация относится к , поэтому должна обрабатываться банковским учреждением в соответствии с нормами законодательства РФ.

После проведения и окончательного принятия решения необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые предъявляются к объектам коммерческой недвижимости.

Они несколько отличаются от стандартного варианта с ипотекой для физических лиц. Приобрести можно помещения, предназначенные для работы торговых точек, складов, предприятий обслуживания, а также для ведения другой предпринимательской деятельности.

Основные требования:

  1. место расположения объекта должно быть в регионе выдачи ипотечного кредита.
  2. здание должно относиться к категории капитальных строений;
  3. обязательно отсутствие прав иных лиц на приобретаемую недвижимость и финансовых задолженностей;

Важно: при желании можно узнать , связавшись со специалистом банка.

Для физических лиц многие банковские учреждения на территории России готовы предложить услуги, касающиеся ипотеки на коммерческую недвижимость. Рекомендуется рассмотреть несколько интересных программ, которые разработали известные кредитные организации.

Учреждение предлагает специальную программу «Экспресс-Ипотека». Это быстрый кредит на приобретение недвижимости, предназначенной для использования в коммерческих целях.

Заявки рассматриваются достаточно быстро.

Дополнительный залог по займу не требуется.

Условия:

  1. максимальный срок — 120 месяцев;
  2. первый взнос – от 25% стоимости объекта.
  3. сумма – до 10000000 рублей;
  4. ставка – 13,9%;

Кредит предоставляется банком на любые коммерческие объекты, независимо от их назначения. Подразумевается классическая форма погашения займа со стандартным графиком платежей.

Условия:

  1. первый взнос – 15% от стоимости недвижимости.
  2. максимальный срок – 10 лет;
  3. ставка – от 10%;
  4. сумма – до 150000000 рублей;

К сведению: если в банк будет представлена или на любое другое недвижимое имущество, то возможен вариант без внесения первоначального платежа. Партнером, позволяющим приобрести коммерческий объект недвижимости, может стать Россельхозбанк.

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2021 году

Приветствуем!

Сегодня узнаем, что такое ипотека на нежилое помещение для физических лиц, какие банки и на каких условиях оформляют ипотеку на нежилое помещение и как она оформляется.

Банки на территории России реализовали специальные программы коммерческого ипотечного кредитования. Уже с 2009 года в законодательстве РФ внесли изменения о выдаче кредита на нежилое помещения для физических лиц. Несколько лет тому назад потребительский займ с повышенными процентными ставками создавал дискомфорт многочисленным заемщикам.

Из-за этого многим не удавалось брать займ на длительный срок времени. К приобретению нежилого помещения необходимо подойти с особой ответственностью.

Коммерческие или другие нежилые помещения доступны как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Юристы утверждают, что в процессе осуществления любой финансовой сделки, связанной с приобретением коммерческий недвижимости, возникают сложности.

Каждый покупатель должен учесть все возможные нюансы, которые необходимо внимательно рассмотреть, прежде чем совершить покупку. Всем известно, что приобретение жилья по ипотеке является обычным делом. Но объекты коммерческого типа и нежилые помещения доступны далеко не всем гражданам.

В основном кредит выдается в том случае, если объект недвижимости передается банку в залог. Когда залоговым объектом является здание, построенное на арендованном участке, тогда банкиру нужно предъявить письменное соглашение собственника земли, чтобы дать возможность на передачу прав аренды в ипотеку. Физические лица могут позволить себе приобрести объекты в виде гаража, офиса, дачи и любого другого здания.

Существует огромное количество кредиторов, которые оформляют ипотеку физическим и юридическим лицам.

Разработаны программы, которые поддерживают идеи малого бизнеса.

В некоторых банках выдается кредит в залог не только на приобретение ипотечного помещения, но и для любой недвижимости. В основном этот вопрос касается индивидуальных предпринимателей, у которых хорошая банковская история. Коммерческая недвижимость – это прежде всего нежилое помещение, предназначенное для ведения бизнеса.

Существуют такие предпринимательства, которые оформляют ИП. Поэтому для малого бизнеса выдача кредита становится сложнейшей задачей.

Решить этот вопрос можно другим способом.

Например, Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку на коммерческую недвижимость. Физические лица могут воспользоваться выгодным предложением банка и приобрести нежилое помещение по лучшим условиям, которые ниже представлены в статье. Собственники прибыльного помещения могут использовать объект как для собственной нужды иди сдать в аренду.
Вопросы ипотеки помещений предпринимательского назначения урегулированы законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

В законодательстве РФ не рассматривается процедура оформления самого кредита на приобретение коммерческого объекта. Данный вопрос касается лишь заложенного имущества. Созданный акт регулирует отношения залога недвижимости.

Что выгоднее оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц выдается резиденту РФ с годовой выручкой не более 400 млн. в национальной валюте. Возраст заемщика-ИП может варьироваться от 21 лет на момент взятия кредита до 65 на день полной выплаты.

Взять ипотеку для ООО сразу после регистрации не выйдет – к моменту подачи заявления на ипотеку предпринимательская деятельность должна вестись не менее 6 месяцев (1 года – для сезонных видов предпринимательской деятельности). Потребуется собрать следующие документы:

  1. учредительный договор, устав, регистрационные документы;
  2. выписка о банковских реквизитах;
  3. акт оценки недвижимости и выписка об ее принадлежности к нежилому фонду;
  4. документы, подтверждающие отсутствие задолженностей в бюджет и обременений.
  5. заявка на кредитование;
  6. декларация о доходах за последнее полугодие;

В залог приобретаемого имущества может потребовать предоставления дополнительных документов, конкретный перечень которых можно уточнить в отделении банка по месту жительства.

Срок принятия решения по ипотеке на ООО обычно составляет от 10 до 60 дней. Причиной отказа банка в коммерческой ипотеке для ИП часто становится ведение хоздеятельности по упрощенной системе налогообложения.

Это единственное отличие от процесса выдачи кредита юридическому лицу. Коммерческая ипотека под залог приобретаемой недвижимости может оформляться без внесения первичного взноса на счет собственника.

Такая льгота предусмотрена только для высоколиквидного имущества.

Также уступка делается при предоставлении дополнительного залога в виде движимого или недвижимого имущества заемщика. Если такового не имеется, отсутствие авансовой выплаты может повлечь за собой сокращение срока кредитования.

Покупка коммерческой недвижимости несколько сложнее, чем жилой. Здание или помещение могут быть обременены залогом только после их перехода в собственность заемщика. Чтобы избежать потери выданных средств, российские банки используют три распространенные схемы.

1. Выплата аванса при заключении договора и гарантированный перевод средств банком после перехода права собственности и заключения договора залога.

2. Способ, аналогичный предыдущему, также предусматривает выдачу банком аккредитива – но уже без заключения предварительного диалога. 3. Самый простой вариант ипотеки для директора ООО и ИП заключается в создании юридического лица, на которое регистрируется приобретаемое имущество.

Заемщик вносит кредитные взносы, одновременно выкупая акции этой компании – пока полная выплата не приведет к снятию обременения.

По закону, предоставлять денежные займы могут кредитные и финансовые учреждения, получившие лицензию Центробанка: банки, микрофинансовые организации (МФО) и прочие аналогичные, официально зарегистрированные структуры.

Важно учесть, что стоимость кредитов в банках в 20 – 40 раз (!) дешевле, чем в МФО.

Следовательно, в качестве источника финансирования предпочтительны банковские продукты, предлагаемые учреждениями, имеющими банковскую лицензию

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья.

Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса. Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит. Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены.

Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости. Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  • Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  • ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  • Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  • Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  1. Недвижимость находится на праве постоянного пользования.
  2. Если это муниципальная или федеральная собственность;
  3. Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой .

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги. Такие кредиты чаще выдаются:

  • Собственникам малого бизнеса;
  • Владельцам ферм;
  • Руководителям компаний.
  • Для ИП;

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку.

Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности, преимущества, требования, сроки, ставка, документы!

Покупка любого нежилого помещения всегда сопровождается крупными финансовыми затратами.

Разумеется, не каждый может позволить себе купить коммерческие площади на скопленные деньги.

Все стало значительно проще с появлением банковских кредитных программ.

Ипотека на коммерческую недвижимость существенно облегчила многим предпринимателям задачу.

Не все банки готовы выделить крупную ссуду на выгодных условиях, однако среди топовых российских кредиторов имеются интересные кредитные программы, для приобретения промышленных площадей.

Такая кредитная программа, как коммерческая ипотека, предполагает приобретение новых производственных площадей для расширения границ своего бизнеса. Кроме того, воспользоваться банковскими предложениями могут физические лица, кто заинтересован в открытии собственного дела. Финансовое предложение на приобретаемую коммерческую недвижимость доступно со следующими стандартными условиями:

  • По предложению доступна крупная сумма займа вплоть до 100 млн. рублей при наличии или без первоначального взноса.
  • Потенциальному заемщику выдается определенная величина средств на длительный временной промежуток (максимальный срок кредитования 30 лет).
  • Клиент финансового учреждения получает ставку по годовым процентам рассчитанную персонально (минимум от 8,9% в год).
  • Отсутствуют комиссии на выдачу средств, а также оформляется новая дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

Кредитование под залог коммерческой недвижимости доступно без предварительного платежа, при условии, что потенциальный заемщик передает в обеспечение иное дорогостоящее имущество.

Важно! Основная суть кредита в том, что заемщик получает деньги на покупку определенной площади, которая впоследствии выступает залогом и гарантом своевременного возврата заемных средств. Крупная денежная ссуда в залог приобретаемого имущества доступна для оформления следующим гражданам Российской Федерации:

  1. иным юридическим лицам.
  2. физическим лицам, кто планирует открытие собственного бизнеса;
  3. учредителям малого и среднего бизнеса;
  4. индивидуальным предпринимателям;

Ссуды под коммерческую недвижимость, выступают в качестве поддержки российских предпринимателей.

Наличие таких кредитных программ, дает возможность развиваться не только малым учреждениям, но также и крупным организациям.

На весь период кредитования, на объект накладывается обременение, которое не позволяет совершать сделки по продаже или передаче собственности в дар, однако владелец имеет полное право сдавать такое имущество в аренду. При этом, для передачи недвижимости в наем, не требуется регистрация юридического лица.

Важно! Приобретение дорогостоящих нежилых помещений возможно при условии, что они расположены в одном районе с отделением кредитора.

Такая кредитная программа для физических лиц позволяет начать собственное дело с нуля. Для оформления требуется соответствие следующим параметрам:

  1. предстоящая регистрация предпринимательской деятельности;

Как взять ипотеку на нежилое помещение в 2021

» » » Октябрь 17, 2021 Нет комментариев При занятии предпринимательской деятельностью у человека может появится вопрос, каким образом взять ипотеку на нежилое помещение. Большое количество банков осуществляют программы ипотеки коммерческой недвижимости, которые ориентированы на организации либо на индивидуальных предпринимателей.

Для поддержки предприятий банками предлагаются всевозможные ипотечные продукты для удовлетворения их коммерческих необходимостей.

Прежде для приобретения нежилых помещений нужно было брать потребительские кредиты с увеличенными процентными ставками и значительно ограниченным предельным лимитом его величины, но с 2010 года возникла возможность брать займы на приобретение коммерческой недвижимости. Многие предприниматели интересуются как взять ипотеку на нежилое помещение, какие требования предъявляют банки для ее получения?

Содержание Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года. Необходимо осознавать, что законом не регламентируется процесс получения самой ипотеки на покупку недвижимости, а описываются только основы, касающиеся отношений по поводу имущества в залоге.

Увеличенная цена нежилых помещений сказывается на процесс оформления ипотечного кредита данных объектов.

Различия при кредитовании коммерческой недвижимости по сравнению с кредитованием жилого фонда: Повышенный Процент по ипотеке Кратковременные сроки по договору В случае кредитования жилья максимальный срок договора может составлять до 30 лет, а при кредитовании нежилых помещений, как правило, менее 10 лет Увеличенный размер первоначального взноса (около 30 %) Строгие требования к фирмам-заемщикам Стаж ведения бизнес-деятельности, проверка доходности В случае покупки отдельного строения, сооружения Земельный участок под ним также переходит в залог банку (в силу статьи 36 ЗК РФ) При приобретается помещение являющееся частью общего помещения У кредитора появляется право на долю в общем помещение и долевое право на земельный участок На специальный характер ипотечного займа влияет и предмет ипотеки – коммерческое помещение.

Поскольку данные объекты более редко продаются вследствие своего назначения, по сравнению с жилплощадью. Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Возможно Вас так же заинтересует:
Салон красоты какое налогообложение лучше Сколько времени выходит алкоголь из организма полностью таблица Куда нужно обратиться по поводу алиментов Как при разводе оставить ребенка отцу при обоюдной договоренности Что нужно чтоб подать на квоты для дальнейшего получения гр рф Капитальный ремонт официальный сайт кто не платит взносы по закону Как узнать откуда пришло заказное письмо Угрожают убийством что делать Материнский капитал сгорает или нет Чем гразит работать без патента