Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

16 декабря 2015 / / / — юридический инструмент, который все чаще используется в деловой жизни. Основная сфера его применения — кредитование, но сейчас такое обеспечение встречается и в иных областях, например, в отношении поставки.

Фото: В банковской практике широко распространено использование поручительства должностных лиц или учредителей (участников, акционеров) как физических лиц по взятым кредитам общества в качестве второго обеспечения. Первым обеспечением обычно бывает залог имущества.

Лицами, поручительство которых, как правило, требует банк при выдаче кредита, являются:

1. крупные акционеры АО;
2. генеральный директор общества;
3. участники ООО;
4. реже главный бухгалтер общества.

Арбитражные суды по своей подведомственности рассматривают экономические споры и дела, связанные с предпринимательством. Однако все споры, в которых участвуют граждане, не имеющие статуса предпринимателя (т.

е. не зарегистрированные в качестве ИП), рассматриваются судами общей юрисдикции. Поскольку в нашей ситуации поручительство выдается физическим лицом, не являющимся ИП, в случае спора договор поручительства должен рассматриваться судом общей юрисдикции.

Исходя из правила, содержащегося в ч.

4 ст. 22 ГПК, если требования, рассматриваемые судом, являются связанными, но одни, по правилам подведомственности, разбираются в арбитражном суде, а другие — в суде общей юрисдикции, и отдельно рассмотреть такие требования нельзя, дело разрешается в суде общей юрисдикции. Таким образом, если требования в отношении поручительства, обращенные к суду, затрагивают и основное обязательство, то кредитный договор будет рассматриваться в суде общей юрисдикции (п.

1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, президиума ВС от 22.05.2013). Отметим, что и при введении в отношении должника — юридического лица по кредитному договору процедуры наблюдения иск в отношении физического лица, выдавшего поручительство по этому договору, подается в суд общей юрисдикции (п.

1.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, президиума ВС от 22.05.2013). Распространенность выдачи поручительств должностными лицами по кредитам своего общества породила практику оспаривания в суде действительности таких поручительств. Граждане столкнулись с такой проблемой: они уже достаточно давно не работают в обществе, не имеют никакого влияния на его деловую жизнь, но по задолженностям общества по кредитам приходится отвечать им как поручителям.

Делались попытки оспорить поручительства при помощи юридического инструмента кабальной сделки (ч. 3 ст. 179 ГК). Аргументация поручителей при оспаривании заключалась

Образец поручительство физического лица за юридическое лицо

Бесплатная юридическая консультация: Вся Россия Чаще всего в жизни мы сталкиваемся с необходимостью поручительства за физических лиц. Но и компаниям нередко приходится иметь дело с подобным явлением.

Юридические лица используют договор поручительства в более широком диапазоне, чем физические. Кроме кредитования данный вид договоров задействован и для обеспечения гарантии исполнения разного рода коммерческих соглашений. Это может быть поручительство касательно:

1. Еще не возникших обязательств.
2. Просроченных долгов.

Гражданский кодекс имеет несколько статей, посвященных ДП.

Это:

1. 361-я статья об основаниях возникновения поручительства.
2. 28-я статья – с правилами заключения договора.

Данные нормативные документы никак не ограничивают круг субъектов, вступающих в отношения с поручителем, и приемлемы, в том числе, и для юрлиц. Если поручитель отказывается исполнять свои обязательства, то кредитор имеет право потребовать их выполнение через суд. Причем:

1. Для юридических лиц – через арбитражный.
2. Для физических лиц – через общий.

И только наличие законных оснований может освободить поручителя от выплаты долга.

При заключении договора за юрлицо, может возникнуть несколько различных вариантов, каждый из которых имеет свои особенности. ДП между юридическими лицами подразумевает полный переход ответственности по предмету поручительства от компании должника (если она не выполняет взятых обязательств) к компании поручителю.

Подобный договор должен иметь определенную форму, образец которой можно получить у кредитора или позаимствовать в интернете.

Особенности составления следующие:

1. Предмет договора. Здесь указываются: поручитель, кредитор, заемщик (должник). Кроме того обязательна ссылка на основной договор, включающая его номер, сумму контракта и срок истечения обязательств по контракту. Желательно здесь же присовокупить и срок действия поручительства.
2. Полные реквизиты кредитора и поручителя.
3. Обычная в таких случаях «шапка» с указанием названий кредитора, поручителя и инициалов их руководителей, в лице которых они представлены при подписании ДП.
4. Заключительная часть. Обычно это время вступления договора в силу, ответственность сторон и способ решения спорных моментов.
5. Условия поручительства, в которых можно упомянуть о солидарной ответственности поручителя и заемщика и другие согласованные положения.

При заключении ДП фирма поручитель должна учесть:

1. Экономическую целесообразность сделки.
2. Неотвратимость наступления ответственности в случае банкротства заемщика.

Иначе могут возникнуть неприятные последствия, которые включают:

1. Выплату всей суммы по ДП.
2. В случае отсутствия денег – ответственность имуществом компании.

В заключение ДП между юрлицами можно характеризовать так:

1. Договор должен составляться письменно по определенной форме, несоблюдение которой может быть основанием его расторжения.

Поручительство юридического лица по кредиту юридического лица

» Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности.

То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство.

Суть поручительства заключается в том, чтобы найти другое лицо, которое бы выполнило обязательство вместо должника. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23. Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера.

А особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем. ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство.

В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор является недействительным. Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.

Вот что нужно внести в договор поручительства:

• Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
• Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником. Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку или оплатить судебные расходы, если кредитор будет принуждать должника и поручителя исполнить обязательство через суд.
• В договоре нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.

Все договоренности между сторонами должны быть закреплены только в письменной форме, иначе договор поручительства не сможет считаться действительным. В гражданском законодательстве каких-либо особых ограничений к кандидатуре поручителя не выставляется.

Подразумевается, что он просто должен обладать право- и дееспособностью, чтобы подписывать договор и при необходимости выполнить обязательство за должника. Главные требования к поручителю выставляет кредитор.

Именно ему не всё равно, к кому предъявлять претензии, если они возникнут. А у кредиторов есть 2 основных

Договор поручительства между юридическими лицами и за физическое: составление по правилам

Кредит может быть не только . Компании используют такой способ финансовых вливаний для:

1. Покупки оборудования.
2. Преодоления кризисных периодов.
3. Развития своего бизнеса.

Поручительством в таком случае могут обеспечивать кредит и юридические лица.

Регулируется такое поручительство следующими пунктами ГК:

1. 8-ой статьей. С основаниями для возникновения гражданских обязательств.
2. 367-ой статьей. О .
3. 363-ей статьей. О .
4. 361-ой статьей. С основами возникновения поручительства.
5. 362-ой статьей. С описанием правил оформления такого вида договоров.

При займе или кредите юридический статус поручителя законодательно не регламентируется. Это может быть:

1. .
2. Гражданин (физическое лицо).
3. Несколько поручителей.

Но если поручителем выступает лицо юридическое, то, при оформлении ДП, следует обратить внимание на такие моменты:

1. Чистота сделки.

   Поручитель должен быть реальным и независимым от заемщика юридическим лицом.

2. Это сделка не является мнимой. То есть существует вероятная угроза оплаты долгов заемщика.
3. Целесообразность экономическая.

   Подразумевается, что такое поручительство не нанесет существенный ущерб компании.

В этом случае поручитель несет за заемщика всю положенную по . При этом такая ответственность подразумевает:

1. Если нужная сумма отсутствует, то ответственность переходит на имущество компании поручителя.
2. Договор может быть двухсторонним и трехсторонним (плюс кредитная организация).
3. Для разрыва договора потребуются веские основания.
4. Солидарную ответственность.
5. Погашение всей суммы кредитных долгов заемщика.

имеются некоторые особенности:

1. В нем должен быть обозначен согласованный объем ответственности поручителя.
2. Форма договора должна быть только письменной.
3. Перед подписанием документа должна быть установлена такая компетенция директора, и проведен анализ на законность подобных сделок.

А договор должен иметь подобный вид:

1. , заемщика и поручителя.

   Здесь же должна быть ссылка на основной договор с его полными реквизитами.

2. Реквизиты и подписи.
3. Условия поручительства, степень ответственности (солидарная или субсидиарная) и ее объем.
4. Процедура решения всех спорных вопросов.
5. Вверху – шапка с названиями сторон, подписавших документ и реквизитами самого договора.
6. .
7. Преамбула, в которой фиксируются полномочия лиц, подписавших документ.
8. Условия для расторжения договора.

Бланк договора скачайте . Образец договора поручительства между юридическими лицами Наиболее частый случай – поручительство компании за кредиты своих сотрудников. Это упрощает процедуру кредитования, особенно если заем осуществляется в банке, обслуживающем фирму поручителя.

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Онлайн заявка ФИО (обязательно) Телефон (обязательно) Вопрос (обязательно) применяется в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров? Попробуем разобраться в этой статье.Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательствКакие условия должны быть прописаны в договоре поручительстваКто из физических лиц может поручиться за организациюКак гражданину прекратить свое поручительствоДля бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом.

И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие.

Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности.

То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство.

Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным.

Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор является недействительным.

Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.Вот что нужно внести в договор поручительства:Следует сделать отсылку к основному обязательству.

Для этого указывают реквизиты основного договора.В договоре нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником.

Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником.

Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Бесплатная юридическая консультация: Вся Россия , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице , действующего(ей) на основании , , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо, вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона, заключили настоящий (далее по тексту – Договор) о нижеследующем: 1. 1.1. обязывается перед нести солидарную ответственность с (далее по тексту – ) за своевременное исполнение обязательств по от (далее по тексту – Основной договор), указанных в п.

1.2 Договора. 1.2. несет ответственность в полном объеме за своевременное исполнение следующих обязательств по Основному договору: – погашение основного долга в размере () руб. в срок до ; – уплата процентов за пользование денежными средствами в случае просрочки исполнения обязательств в части возвращения основной суммы долга; – выплата неустойки (штрафов) в случае просрочки исполнения обязательств по Основному договору; – выплата других платежей, предусмотренных Основным договором; – . 1.3. ознакомлен и согласен со всеми условиями Основного договора, в том числе со следующими условиями Основного договора: – сумма Основного договора – () руб.; – срок Основного договора – ; – .

1.4. Договор заключается на весь срок действия Основного договора. 2. 2.1. Договор вступает в силу с и действует до фактического исполнения Основного договора либо в течение срока, указанного в п.

1.5 Договора. 3. 3.1.1. В случае неисполнения обязательств по Основному договору, направить заказным письмом с уведомлением или курьером письменное требование об исполнении обязательств в объеме, указанном в п. 1.2 Договора. Требование должно содержать размер, состав обязательства и срок его исполнения.

1.1, 1.2 Договора. 3.2.3. В случае исполнения обязательств по Основному договору, к переходят права по Основному договору и права, принадлежавшие как залогодержателю, в том объеме, в котором удовлетворил требование . 3.2.4. Отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Основным договором за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

3.3.1. Выдвигать против требования возражения, которые мог бы представить . не теряет право на эти возражения даже в том случае, если от них отказался или признал свой долг. 3.3.2. Требовать от уплаты процентов на сумму, выплаченную , и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью .

3.3.3. Взыскать с неосновательно полученное, в случае исполнения обязательств по Основному договору и не уведомления об этом . 3.3.4. Предъявить регрессное требование к : – если исполнил обязательства по Основному договору перед ;

Договор поручительства, образец

Содержание Вопросы поручительства урегулированы пар.

5 ГК РФ. Законодатель не уточняет субъекты правоотношений по поручительству, но и не ограничивает их круг.

Соответственно, участвовать в договоре могут как физические, так и юридические лица. Более того, состав может быть смешанный и предполагать следующие ситуации:

1. поручительство гражданина за другого гражданина;
2. поручительство юрлица за другое юрлицо.
3. наличие нескольких поручителей;
4. взаимоотношения между гражданином и организацией;

Закон не делает различий в зависимости от того, кто является поручителем — юридическое лицо или гражданин, и чье обязательство обеспечивается — организации или физического лица.

Однако судебная практика выделяет следующие моменты, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства между юрлицами:

1. Действительность (постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 01.06.2015 № 18АП-4729/2015 по делу № А76-21275/2013). Организация-поручитель должна понимать, что рано или поздно от нее может потребоваться оплата долгов компании, обязательства которой обеспечены поручительством. Поручительство не должно быть фикцией, то есть мнимой сделкой, которая заключается только ради того, чтобы основное обязательство, по мнению кредитора, было обеспечено.
2. Экономическая целесообразность (постановление Президиума ВАС РФ от 11.02.2014 № 14510/13 по делу № А67-6922/2011). Гражданин Н., который являлся соучредителем нескольких организаций, выступил поручителем по их договорам. После того как должники перестали вносить платежи и банк обратился к поручителю, последний решил банкротить свои компании, так как платить ему было нечем. Таким образом, с экономической точки зрения юрлица не могли обеспечивать чьи-либо обязательства, поскольку сами находились на грани банкротства.
3. «Чистота» сделки (определение Верховного суда РФ от 15.06.2016 № 308-ЭС16-1475 по делу № А53-885/2014). Банк-истец настаивал на том, что поручители аффилированы с доверенными юридическими лицами и намеренно довели друг друга до банкротства, нарушив тем самым права кредиторов, на что суд указал, что банк должен сам рассчитывать свои риски, а не полагаться на поручителя.

На практике юрлицо поручается за физическое, например в трудовых правоотношениях, когда работодатель берет на себя обязанность исполнить обязательства своих работников при неуплате ими ипотеки, кредита и т. д. При этом в отличие от поручительства за организацию, когда банкротство последней приводит к тому, что по долгам платит поручитель, смерть гражданина не будет являться основанием для этого.

Все долги переходят к его наследникам пропорционально полученным долям (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). В этом случае к отношениям наследников поручителя между собой и с кредитором применяются правила п.

3 ст. 363 ГК РФ о совместно выданном поручительстве.

*** Таким образом, несмотря на то что законодатель не ограничивает субъектный состав договора

Образец договора поручительства по Гражданскому кодексу РФ

Взять займ в банке – привычная и знакомая история для тех, у кого есть желание приобрести товар, но нет достаточной суммы денег. Содержание статьи

В определение поручительства, в соответствии с Гражданским кодексом РФ, вкладывается обязанность одного лица, физического или юридического, нести финансовую ответственность перед заимодателем должника за неисполнение соответствующих условий договора.

При этом могут быть как частичные обязательства, так и в полном объеме.

Все это примеры соглашений, которые согласно ГК РФ возможно сформулировать в денежном выражении.

Еще одной важной особенностью ( является возможность посредством договора поручительства обеспечить обязательства стороны, которые могут возникнуть в будущем.

Гражданский кодекс РФ, а именно , указывает, что документ в обязательном порядке должен быть составлен в письменной форме.

Невыполнение этого требования дает основание признать его недействительным. Согласно сделка признается совершенной, если в достигнутом соглашении прописаны все условия касающиеся договора поручительства и присутствуют подписи обеих сторон или уполномоченных на это действие лиц.

Отсутствие одной или сразу двух росписей на бумаге, составленной в простой письменной форме, является несоблюдением требования законодательства, в таком случае, документ не имеет никакой юридической силы. Законодатель предоставил право выступать в качестве субъектов договора поручительства не только физическим, но и юридическим лицам.

В зависимости от правового статуса сторон сделки, документ будет иметь ряд особенностей.

Чаще такой вид отношений применяется в практике банков, когда используются гарантии, как правило, высокопоставленных должностных лиц, акционеров как физических лиц-поручителей по кредитным обязательствам некого общества, чтобы обеспечить дополнительные гарантии. Основой базы соблюдения комплекса условий выступает залог имущества.

Среди лиц, которые выступают поручителями по кредитным договорам можно выделить: Гендиректор фирмы (предприятия).

Договор поручительства физического лица

Договор поручительства – соглашение 3-х сторон: кредитора, должника и поручителя, по которому поручитель берет на себя обязанность отвечать перед кредитором за исполнение обязательства должником. Данный вид договоров заключается только между двумя субъектами:

• Кредитором (частное лицо, финансовая организация или банковская организация). Он передает на оговоренных условиях средства должнику.
• возместить судебные издержки, если таковые возникнут.
• Поручителем (физическое лицо, которое «ручается» за должника и берет на себя ответственность вернуть его долг на случай неуплаты). Он берет на себя обязанность вернуть полностью или в части денежные средства, которые взял должник. Плюс к этому, он берет обязанность:
  • возместить основной долг;
  • выплатить % за пользование денежными средствами (если основной долг не будет уплачен);
  • возместить судебные издержки, если таковые возникнут.
• выплатить % за пользование денежными средствами (если основной долг не будет уплачен);
• возместить основной долг;

Юристы спорят и предлагают в качестве 3-й стороны должника.

Но мнение достаточно противоречивое. Гражданский кодекс не предусматривает ограничений по кругу субъектов, которые могут быть поручителями. Но судебная практика пошла по иному пути, категорически запретив выступать в качестве поручителей:

1. Государственным учреждениям: министерствам, местным исполнительным и распорядительным органам.
2. Предприятиям (у них вообще нет средств, которые можно использовать по собственному усмотрению);

Как на практике выглядит поручительство?

Вася берет кредит в банке. Кроме справки о заработной плате, кучи других документов, он должен предоставить поручителя. Вася идет к своему соседу Пете и просит: «Петь, будь у меня поручителем!».

Тот соглашается. Обычно все происходит нормально: Вася выплачивает кредит, Петя даже не заметил своего «поручительства».

Но бывают и такие случаи, когда должник не возвращает средства по кредиту. И тогда поручителю Пете придется отдать свои деньги.

Законодательство прописывает: для заключения договора согласие должника НЕ ТРЕБУЕТСЯ. Договор заключается в простой письменной форме. Договор поручительства должен быть заключен в односторонней форме.

Это значит что:

1. у поручителя только обязательства перед кредитором без встречных прав.
2. у кредитора все права требовать нести ответственность (в основном материальную) за должника;

Заключение договора тут же накладывает обязанности для поручителя. Другой стороной выступает кредитор (чаще всего). Поручительством снижаются риски кредитора, и по этой причине оно является обеспечением.

Особенности и характеристики отношений при поручительстве:

• Носит характер дополнительного по отношению к основному (если прекращается основное обязательство, то прекращаются и отношения по поручительству).
• К поручителю, который на 100% выполнил свои обязательства перед кредитором, переходят все права требования к должнику.
• Возможно возникновение договора до того момента, когда заключен основной договор.

Поручительские отношения могут вытекать не из договора, а из других оснований.

Последствия поручительства по кредиту юридического лица и условия его прекращения

Поручительство необходимо, когда у заемщика недостаточно собственных активов для обеспечения, чтобы оформить кредит. В таких случаях кредитор или банк выдвигает условие, что для получения займа необходимо наличие надежного платежеспособного поручителя.

Важно понимать, кто может выступить в этой роли, и чем рискует гарант в случае невозврата или просрочки по обязательствам.

Содержание статьи С точки зрения закона институт поручительства и все, что с ним связано, регулируется .

В соответствии с указанными нормами оно призвано обеспечить соблюдение финансовых интересов кредитора. Существует два варианта соответствующего договора:

1. между поручителем и другими лицами, включая должника.
2. между поручителем и займодателем − в пользу третьего лица;

Если поручившийся исполнил все свои обязательства по выплате долга, то ему переходят все права по истребованию затраченных средств непосредственно с должника.

Возможны и такие ситуации, когда поручительство возникло без подписания соответствующего договора. Например, последовало из других официально оформленных документов или сделок.

Договор поручительства одного юридического лица за другое подразумевает переход обязанности по погашению долгов к первому при финансовой несостоятельности второго, порой за счет продажи имущества организации-гаранта. Такая сделка несет огромные риски. Она заключается с займодателем и должна быть оформлена документально с учетом обязательных требований:

1. в тексте должны фигурировать все три стороны сделки, если два гаранта − четыре и так далее.
2. нельзя забывать про условия поручительства, их следует прописать особенно детально.
3. в предмете соглашения должна быть прописана ссылка на основной кредитный договор и его условия, сумма долга, процентная ставка и другие наиболее важные моменты.

Ответственность кредитора и гаранта по такому договору в соответствии с действующим законодательством − солидарна.

В случае с гендиректором, он может выступать в одном лице в качестве заемщика и поручителя одновременно.

При увольнении с занимаемой должности поручившегося за фирму физического лица, оно не освобождается от обязательств по договору. Действующим законодательством не установлено жестких требований к лицам, планирующим поручиться за юридическое лицо.

Но из обязанностей, возложенных на поручителя , вытекает как минимум два условия:

• Обладание гражданскими правами и обязанностями.
• Полная правовая дееспособность.

Примечательно, что только кредитор на свое усмотрение решает, достаточно ли платежеспособен гарант.

Договор поручительства, условия, сроки действия

Гражданский кодекс РФ (Консультант Плюс) определяет поручительство как метод обеспечения выполнения взятых на себя обязательств. В такой ситуации поручителем даётся гарантия кредитору, что должником будут исполнены все обязательства по кредитному договору, а если он перестанет их выполнять, то возьмёт их на себя.

Договор поручительства, прежде всего, нужен для того, чтобы понизить риск неудовлетворения интересов кредитора.

Документ имеет определенную типовую форму. Поручителем лицо становится во время заключения договора, где он обязывается отвечать перед кредитором за кредит должника в случае необходимости полностью или частично. Самое главное, чтобы поручитель был готов взять на себя такую ответственность, так как договор носит не безвозмездный характер и имеет свои подводные камни.

Как показывает практика, сегодня стало популярным использование в качестве поручителей должностных лиц или учредителей, то есть физических лиц в качестве дополнительного обеспечения по кредиту. В виде другого залога выступает имущество. Тут есть один нюанс. Если оно получено в результате договора аренды, то такое имущество вряд ли можно предоставить в качестве залога.

Третьим лицом в договоре (поручителем) может стать:

1. крупных акционеров АО;
2. редко главных бухгалтеров.
3. генерального директора;
4. участника ООО;

Поскольку компания не является реальным человеком, то ей требуется фактический представитель, которому выдается доверенность, чтобы он мог действовать в интересах своей фирмы.

Документ проходит нотариальное заверение.

Если говорить о документах для оформления такого кредита, то физическое лицо предоставляет кроме обычного пакета документов (паспорт, диплом, трудовая книжка и так далее) нужно предоставить и такие, которые подтверждают отношения с компанией-заемщиком. Нередко кредиторам приходится сталкиваться с выводом имеющихся активов в другую организацию или ликвидацией, но сам бизнес при этом продолжает работать, даже без изменения названия или бренда. Всем известно, что хозяин компании состоятельный человек, но сама организация не имеет средств для погашения долгов.

В таком случае, если при получении кредита не было проведено заключение договора даже на частичное поручительство, то с имуществом собственника сделать ничего не получится, даже если банку известно об имеющихся средствах. Бесспорно, это несправедливо. При принятии решения о привлечении поручителя, прежде всего, кредитными сотрудниками Сбербанка учитывается факт наличия имущества у заемщика, которое будет залогом, показатель его платежеспособности и род деятельности.

Но, это далеко не главное. Когда хотя бы у одного члена кредитного комитета появляются сомнения по поводу возврата долга, то в дополнение к основному залогу нужно обязательно предложить предоставить поручителя, хотя бы на основной долг и проценты. Бывают в жизни разные ситуации, когда поручитель увольняется или уходит из состава компании.

Являясь при этом поручителем, естественно нужно отказаться от обязанностей.

Образец договора поручительства за юридическое лицо

› › Поручительством называется обязательство гаранта или поручителя выплатить чужой долг, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Эта форма правоотношений позволяет получать деньги и имущество в долг на более крупные суммы, а случае трудной финансовой ситуации улаживать проблемы с кредиторами быстрее, без негативных последствий. Рассказываем, как составить договор поручительства юридического лица за юридическое лицо, о каких особенностях таких соглашений надо знать, а также предлагаем скачать образец документа.

Содержание: Поручительство как форма правоотношений регулируется 5 параграфом ГК РФ, статьями 361-367. Цель поручительства — обеспечить чужой заем, кредит или прочее обязательство дополнительной гарантией. Поручитель обещает, что при неплатежеспособности должника вернёт деньги за него.

Это помогает банку или кредитору получить дополнительную уверенность в возвращении своих денег в полном объёме и в нужные сроки. Состав участников поручительства может быть однородным и смешанным, то есть сочетать лиц в разной организационно-правовой форме и разных статусах:

1. ИП за физическое лицо;
2. физического лица за юридическое лицо;
3. ИП за ИП;
4. юридическое лицо за юридическое лицо.
5. юридическое лицо за ИП;
6. физического лица за физическое лицо;
7. ИП за юридическое лицо;
8. физическое лицо за индивидуального предпринимателя;
9. юридическое лицо за физическое лицо (встречается крайне редко);

Поручительство должно иметь смысл и обоснования. Оно не может быть формальным, потому что в таком случае принесёт участникам сделки проблемы.

Договор поручения между юридическими лицами должен быть:

• Действительным. Гарант должен осознавать, что принимает на себя реальные обязательства, по которым придётся отвечать собственными средствами без возможности компенсации в будущем. Договор не заключается «для вида», чтобы обеспечить кредитору формальные дополнительные гарантии.
• Экономически целесообразным. Например, владелец нескольких юридических лиц не может быть поручителем для них, а также не может делать их гарантами друг для друга. Дело в том, что если у него начнутся экономические трудности, он может признать все их несостоятельными и отказаться от обязательств. В таких условиях поручительство теряет смысл.
• «Чистым». Участники договора не должны впоследствии вступать в сговор, доводить друг друга или себя до банкротства с целью избежать возвращения долга кредитору.

Поручитель не получает никакой выгоды от взятых обязательств: ни кредитор, ни должник не платят ему, вознаграждение как таковое отсутствует. Напротив, гарантия по чужим обязательствам сопряжена с риском невосполнимых денежных трат.

Поручительство помогает получить кредиты на более выгодных условиях 362 статья ГК РФ требует составлять договор поручительства исключительно в письменной форме, в противном случае он не будет иметь законной силы.

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

/ /

6 ноября 2023 0 Рейтинг Поделиться применяется в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров?

Попробуем разобраться в этой статье.

Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности.

То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти другое лицо, которое бы выполнило обязательство вместо должника. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.

Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. А особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем. ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство.

В гражданском праве оно называется акцессорным.

Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать. Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых является недействительным.

Такие условия считаются существенными.

Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению. Вот что нужно внести в договор поручительства: Не знаете свои права? Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.

Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю. Подписаться Следует сделать отсылку к основному обязательству.

Для этого указывают реквизиты основного договора. В договоре нужно установить вид ответственности поручителя.

Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю.

А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.