Дадут или нет ипотеку с плохой кредитной историей банкротства

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков и отзывы

до 30 млн р.

Юникредит от 6% ставка в год

1. Срок: от года до 30 лет.
2. Сумма: до 30 млн р.
3. Возраст: от 21 года.
4. Ставка: 6 — 16,25%.
5. Первоначальный взнос: от 15%.

Уралсиб от 8,9% ставка в год

1. Возраст: 18 — 70 лет.
2. Ставка: 8,9 — 12,5%.
3. Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
4. Срок: от года до 30 лет.
5. Можно оформить без первоначального взноса.
6. Одобрение от 1 дня.

Ипотека в МКБ от 5,9% ставка в год

1. Возраст: с 18 лет.
2. Ставка: 5,9 — 12,25%.
3. Первоначальный взнос: от 9%.
4. Сумма: от 1 до 30 млн р.
5. Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.
6. Срок: от года до 30 лет.

Кредит Европа Банк от 6% ставка в год

1. Первоначальный взнос: от 10%.
2. Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
3. Ставка: 6 — 17,5%.
4. Срок: от 3 до 30 лет.
5. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ипотека в МТС Банке от 5,8% ставка в год

1. Срок: до 25 лет.
2. Решение в течение двух дней.
3. Сумма: до 25 млн р.
4. Возраст: от 18 до 65 лет.
5. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
6. Ставка: 5,8 — 14,2%.

Ипотека в СКБ-банке от 8,75% ставка в год

1. Срок: от 3 лет до 30 лет.
2. Ставка: 8,75 — 16%.
3. Срок одобрения — от 1 дня.
4. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
5. Возраст: от 23 до 65 лет.
6. Сумма: от 350 тыс.

   до 20 млн р.

Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год

1. Возраст: от 21 до 65 лет.
2. Сумма: до 10 млн р.
3. Срок: от года до 20 лет.
4. Можно взять ипотеку по двум документам.
5. Ставка: 9,5 — 13,99%.
6. Первоначальный взнос: от 0%.

Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год

1. Можно взять ипотеку по двум документам.
2. Ставка: от 6%.
3. Первоначальный взнос: от 15%.
4. Срок: до 25 лет.
5. Сумма: до 25 млн р.
6. Возраст: от 21 до 60 лет.

На официальной странице любого банка имеется раздел, в котором вы можете заполнить анкету. В ней указываются стандартные данные: сведения из паспорта, информация о занятости, уровне дохода, семейном положении, наличии детей, а также желаемые параметры ипотеки.

После подачи заявки ждать ответа от банка примерно 5 дней.

Если решение будет положительным, необходимо посетить отделение для составления ипотечного договора.

Если ранее по кредитам у вас были просрочки, это не всегда ведет к плохой кредитной истории.

Банки посчитают, что у вас плохая КИ, если на текущий момент имеется непогашенный долг или были кредиты, по которым регулярно допускались просрочки на срок более 30 дней. Если вы пропустили несколько дней по оплате займа, ничего страшного в этом нет.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

Следует обратить внимание на важные факторы, которые могут затруднить банку принять решение в пользу ипотечного заемщика:

• отсутствие значительного остатка средств на кредитной карте клиента, либо перед тем как обратиться в банк за кредитом, он снял с нее значительную сумму денег, оставив на карте почти нулевой баланс;
• клиент нередко прибегает к досрочному погашению займов, что заставляет любой банк относиться к нему с осторожностью, так как есть риск не до получения прибыли от претендующего на ипотеку клиента.
• Кроме этих основных критериев отбора банками заемщиков для ипотеки, также не будет лишним напомнить, что банки проверяют потенциальных клиентов по займам на то — есть ли у них непогашенная судимость (особенно по экономическим преступлениям, типа мошенничество). Интересуются — есть ли у них задолженность по налогам, административным штрафам, алиментам и не находится ли их будущий клиент на стадии банкротства физического лица и не имеет ли он уже такой статус (статус банкрота, присвоенный по решению суда, длится не менее 5 лет).
• отсутствие кредитной истории. Т.е. по сути, получается так, что если человек ни разу не брал кредита, вообще и нигде, имеет нулевую кредитную историю, то он автоматически попадает, по мнению банка, в группу риска ненадежных заемщиков. Это давно сложившаяся мировая практика, так как банк просто пока не знает, что ждать от такого клиента;
• если заемщик, претендующий на ипотечный займ, до этого часто получал кредиты, причем менял для этого банки, то это наводит на подозрение, что таким образом клиент старался каким — то образом «запутать» свою кредитную историю, либо он получал немало отказов от других кредитных организаций;
• у будущего клиента есть непогашенные кредиты, в том числе и в других банках, пусть даже это будут небольшие потребительские займы;
• довольно часты случаи, когда заемщик по каким – то, пусть даже объективным причинам, задерживает расчеты с банками по текущим кредитным платежам, иными словами — допускает просрочку таких платежей. Это очень не любят банки и часто отказывают таким заемщикам при получении долгосрочных кредитов, в том числе и по ипотеке;

Как видно, перечень риск — факторов, по которым банк определяет возможность выдачи ипотечного кредита, довольно внушителен, содержателен.

Прежде чем обращаться в банк за подобным займом настоятельно рекомендуется внимательно проанализировать все финансовые кредитные операции за прошедшие несколько лет с тем, чтобы определить свои шансы и состояние кредитной истории. В крайнем случае можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и узнать точно каково ее состояние. По смыслу имеющегося законодательства (а именно — Гражданский Кодекс РФ) ни близкие родственники, ни дети, ни жена, ни муж не несут солидарной (субсидиарной) ответственности по займам и кредитам, полученным другим человеком.

Солидарная ответственность наступает только в отношении тех лиц, которые либо подписывали совместный кредитный договор с банком, либо выступали поручителем.

Дадут или нет ипотеку с плохой кредитной историей банкротства

Сотрудники могут повысить годовую процентную ставку и потребовать оформить дополнительную страховку. Для клиентов с положительной кредитной историей размер первоначального взноса составляет около 10%, тогда как для других заемщиков он значительно повышается.

Внимание Это можно сделать оплатив открытый заём или взять новый, на небольшую сумму и погасить его вовремя.

Взять ссуду на товар или карту с кредитным лимитом, выплатить её согласно данных графика платежей, не допуская просрочек. Такой подход позволит восстановить кредитную репутацию в семье.

Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи. Стоит заметить, что все отказы по кредитам, включая и по вине мужа, будут фиксироваться в кредитной истории жены, даже если она не допускала просрочек. Поэтому когда клиент раздумывает, а дадут ли ему ипотеку, если у мужа плохая кредитная история, лучше сто раз подумать, перед тем, как подавать документы в разные банки.

Иначе на четвертый раз подачи заявления на кредит, банки начнут отказывать автоматически. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода).

1. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории.

1. размер первоначального взноса – минимум 15%;
2. продолжительность кредита – до 25 лет;
3. ипотека оформляется под залог покупаемого жилья или недвижимости, которая уже есть в наличии у заемщика.
4. годовая процентная ставка – от 14%;

Клиентам, у которых проблемная КИ, необходимо иметь дополнительное имущество в собственности для предоставления его в качестве залога. Особенности:

1. сумма кредита должна быть не больше от стоимости покупаемого жилья;
2. продолжительность кредита – максимум 20 лет;
3. годовая процентная ставка – от 15%;

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: что нужно для одобрения?

Не портят кредитную историю только единоразовые просрочки от 1 до 5 дней.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Если гражданин документально подтвердит, что просрочка была связана с задержкой зарплаты, попаданием в больницу, сокращением на работе, и прочими серьезными обстоятельствами, банк может отнестись к ней с пониманием.

Для подтверждения подойдет трудовая книжка с датой увольнения, справка из медицинского стационара и другие доказательства уважительности просрочки. Всегда сохраняйте такие документы и делайте их ксерокопии, чтобы в будущем не было проблем со взятием кредитов.

Много действующих кредитов. Если у клиента уже есть кредиты, на него ложится большая финансовая нагрузка. Банк это понимает и может отказать в ипотеке, если посчитает, что доходы клиента не покроют ежемесячные платежи по всем кредитам. Частые обращения за кредитами.

Если человек часто обращается за кредитами, он остро нуждается в деньгах.

Велика вероятность, что такой клиент начнет допускать просрочки в выплатах ипотеки, поэтому для банка он является нежелательным. Кредитная карта с долгами. Текущие долги негативно влияют на получение кредитов. Перед обращением за ипотекой необходимо закрыть все задолженности, включая кредитные карты и карты рассрочки.

Исполнительное производство со стороны судебных приставов. Если клиент перестает платить по кредитам, банк подает жалобу в государственные органы. Взысканием задолженности с заемщика начинают заниматься судебные приставы.

Банки 100% отказывают таким клиентам в выдаче любых кредитов. Банкротство физического лица. Если клиент недавно прошел процедуру банкротства, ему не дадут ипотеку.

Досрочное погашение кредита. Банкам выгодно, чтобы клиент выплачивал кредит согласно графику, при досрочном погашении они теряют свою прибыль. Если в кредитной истории заемщика есть отметки о досрочном погашении кредита, ему могут не одобрить ипотеку. Отсутствие кредитной истории.

Без кредитной истории взять ипотеку легче, чем с плохой. Но иногда можно получить отказ и при ее отсутствии.

Ошибки со стороны банков. Такое иногда случается при передаче информации в БКИ или при формировании кредитной истории в бюро. Чтобы этого избежать, необходимо 1 раз в год бесплатно запрашивать кредитную историю в БКИ, тщательно читать кредитный договор и сохранять все документы по взятым кредитам и квитанции об их погашении.

Узнать, одобрит банк ипотеку с плохой КИ или нет, можно только подав заявку на кредит.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу.

По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг. Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы. Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах.

Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ – Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет. Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств.

Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро. Существуют 3 БКИ:

ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк; С НБКИ сотрудничают остальные банки; в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Исчезла возможность выплачивать кредит.

Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.

Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день.

Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.

Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.

Произошла ошибка при передаче данных в Бюро.

Ипотека с плохой кредитной историей

Это очень не любят банки и часто отказывают таким заемщикам при получении долгосрочных кредитов, в том числе и по ипотеке;

Как видно, перечень риск — факторов, по которым банк определяет возможность выдачи ипотечного кредита, довольно внушителен, содержателен. Прежде чем обращаться в банк за подобным займом настоятельно рекомендуется внимательно проанализировать все финансовые кредитные операции за прошедшие несколько лет с тем, чтобы определить свои шансы и состояние кредитной истории. В крайнем случае можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и узнать точно каково ее состояние.

Если в результате такого анализа обнаружены явные проблемы в КИ, мало способствующие тому, чтобы получить ипотечный кредит в общем порядке, то следует рассчитывать на то, что банк при первичном обращении предложит следующие условия ипотечного займа:

• Высокую ставку процента по кредиту, а также сокращенный период всего займа.
• Первоначальный взнос тоже может быть увеличен в среднем на 10 – 15% по сравнению с обычной ставкой ипотечного займа.
• Обеспечить со стороны заемщика поручительство лиц, имеющих либо солидную кредитную историю, либо способные внести в качестве залога ценное имущество или активы.
• Застраховать кредитное соглашение (договор) по более высокой ставке страхования.
• Предложит внести в качестве гарантийного обеспечения какое — либо ценное имущество, т.е. предоставить внушительный залог, покрывающий, как минимум 70% всей суммы предполагаемого ипотечного кредита.

Т.е.

даже при некоторых сложностях с КИ все же есть вполне реальный шанс у заемщика получить ипотечный займ, правда на несколько более жестких условиях.

Ипотека с плохой кредитной историей

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю.

Делается это в два этапа:

1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале . Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление». В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны.
2. Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2023 года). Платно историю можно заказать сколько угодно раз.

Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

• просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;
• мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
• ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
• долги по оплате ЖКУ;
• отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе.

По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе.

Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

• таким условием может быть залог имущества;
• возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;
• в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно.

Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

• избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
• возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
• купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

• кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
• обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
• займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут.

Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые.

Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза.

Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других. Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов.

Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ. Если задерживаете платеж по уважительной причине, не стесняйтесь прийти и посоветоваться с менеджером. Менеджеры пытаются удержать клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или иные варианты решения проблемы.

Ипотека с плохой кредитной историей

Да, получить ипотеку с плохой КИ можно. Всё зависит от того, насколько история испорчена и на какие условия заёмщик согласен ради получения ипотеки. Дадут ипотеку с плохой КИ или нет — знает только банк.

Чтобы узнать точнее, позвоните в банк или напишите в чат на сайте банка и спросите, с какого уровня просрочек точно откажут в ипотеке.

Пообщайтесь с консультантами нескольких банков, чтобы понять, насколько они сходятся во мнении.

Перед разговором , а также неоплаченные штрафы и налоги.Конечно, вам могут сказать

«Без оформления заявки банк не сможет проверить вашу историю и дать точный ответ в вашем случае»

.

Тогда скажите, что вы бы и рады оформить заявку, но не хотите получить отказ, поскольку в других банках тогда тоже откажут, а так вы хотя бы сможете понять, надо ли сейчас исправлять свою кредитную историю. Мы уже писали, . В случае с ипотечным кредитом надо сделать примерно то же самое:

• выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ;
• подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта;
• обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте;
• привлечь созаёмщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей;
• обратиться в банк, где брали и своевременно погасили кредит;
• предложить в залог имеющуюся недвижимость, если она стоит дороже ипотечного кредита;
• внести повышенный первоначальный взнос. Если сможете добрать до 40% — отлично!

Чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение даже с плохой историей.

Если планируете брать квартиру в новостройке, обратитесь к застройщику. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. Они могут помочь получить ипотеку, не смотря на отрицательную КИ.Обратитесь к ипотечному брокеру, если не хотите заниматься бумажной волокитой.

Брокер должен вас подробно проконсультировать, собрать все документы и подавать ипотечные заявки в банки с наиболее выгодными предложениями. Напоминаем: нормальный брокер не берёт предоплату. Некоторые агентства недвижимости предоставляют брокерские услуги, если вы будете приобретать жильё через них.Риэлтор может помочь подобрать лояльный банк или посоветовать хорошего ипотечного брокера.

Получить ипотеку военным не намного проще, чем обычным гражданам.

Просто часть суммы оплачивает государство.

Да, если бы банк знал, что человек ещё долго проработает на военной службе и не будет иметь проблем, то ипотечные кредиты выдавались бы военным налево и направо. Но человек может уйти со службы и тогда его судьба неизвестна. Поэтому если вы военный, поинтересуйтесь у банка, доступны ли вам какие-либо льготы по ипотеке.

Если вы женаты, привлеките супруга/у с плохой историей как нефинансового созаёмщика, чьи доходы не будут учитываться. Но это работает, если уровень дохода супруга с хорошей КИ позволит выплачивать ипотеку.Если вы только хотите пожениться и у будущей/го супруги/а негативная кредитная история, лучше взять ипотеку до брака на себя. Так и у банка к вам вопросов не будет, и проблем с делёжкой квартиры в случае развода.

Если плохая история будущего мужа или жены уж очень сильно мешает, всегда можно найти спутника с чистой КИ. Если даже вы видите, что с кредитной историей совсем плохо, для ипотеки надо её улучшать, других вариантов нет.

Если кратко: взять кредитку, активно пользоваться и гасить в грейс, перед подачей заявки карту закрыть.

Или увеличивать оборот на зарплатной карте.

Или открыть вклад в том же банке, где планируете влезать в ипотеку. Подробнее .Банки не часто интересуют ваши попытки улучшить свою кредитную историю.

Вовремя выплачиваемые кредитки и вклады — это, конечно, хорошо, но не всегда учитывается. Им больше интересны ваши отрицательные моменты в КИ, источник и уровень ваших доходов, чтобы понять, насколько вы ответственный заёмщик и какую долговую нагрузку потянете.

Люди часто забывают о том, что банки могут давать 1-2-3 миллиона, а то и больше, на любые цели. Поэтому если боитесь подавать заявку на ипотеку или вам один раз уже отказали, найдите банки с нецелевыми потребительскими кредитами.

. Достаточно реальный вариант: человек получает деньги от компании в долг и за их счёт покупает недвижимость. Но вы должны быть ценным сотрудником и не сможете уволиться до того момента, пока не выплатите весь долг.

Точнее, сможете, но тогда придётся погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать.

Рубрика: У тех, кто читал эти статьи, хорошая кредитная история Секретные кредитные материалы

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Видео по теме: Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй.

Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации. Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца. Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос.

Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе. Последним шагом является отправка письма в БКИ.

Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу.

Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

№ п/пВ письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории 1Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.

2Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.

3Общая сумма осуществленных платежей+штрафы+процентная ставка (сколько заплачено+остаток суммы). 4Какой займ вам сможет предоставить банк.

5Не занесен ли паспорт в черный список. 6Вывод о состоянии кредитной истории+рекомендации для получения займа на максимальную сумму.

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье. Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

1. Добейтесь просрочки от застройщика;
2. Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
3. В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
4. Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.
5. Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше. Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры.

Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома. Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

1. Процентная ставка всегда повышенная;

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов.

Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера.

Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика.

Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет. Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

1. Полный отказ от возврата ссуды;
2. Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
3. Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).
4. Судебные дела;
5. Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;

Люди портят свою КИ по разным причинам.

Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

1. Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
2. Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
3. Оформить в качестве объект (дом, , квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
4. Снизить долговую нагрузку.
5. Открыть крупный депозит в Сбербанке.
6. Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
7. Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;
8. Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю». Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

1. Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
2. Смерть созаёмщика или поручителей;
3. Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.
4. Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
5. Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2023 году

Некоторые банки дают ипотеку в таких моментах, но на определенных условиях.

Это основные подходы к определению плохой КИ, что же касается хорошей КИ, то тут достаточно просто. Если вы взяли кредит или пользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у вас хорошая КИ. Важный момент. Ипотека без кредитной истории – это нормальная ситуация.

Отсутствие КИ – это не причина для отказа. Банки дают ипотеку без проблем. Оформление ипотеки будет стандартное.

Конечно, лучше, если у вас уже есть какая-то положительная история о вашей кредитной дисциплине.

Банк обязательно это учтет при одобрении кредита, но специально брать кредит для создания КИ именно для ипотеки не стоит т.к.

это может лечь дополнительной финансовой нагрузкой на вас при подаче заявки (если вы его не закрыли или допустили по ошибке просрочку, то это негативно скажется на вашей КИ).

Следует обращать внимание на давность просрочек.

У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые банки смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть те банки, которые анализируют КИ за последний год. Отзывы заемщиков подтверждают, что такие банки с большей вероятностью могут дать ипотечный кредит с проблемами с КИ.

Итак, давайте теперь поговорим о том, как получить ипотеку с плохой кредитной историей по шагам:

• Анализируем полученную информацию и подбираем банк на основе наших рекомендаций (список банков дальше).
• Узнаем условия ипотечного кредитования. Понимаем, сможем ли мы оформить ипотеку там.
• Ждем решение
• Собираем документы для ипотеки по требованию банка.
• Узнаем где «живет» ваша БКИ через ЦККИ на сайте ЦБ.
• Делаем запрос в БКИ и узнаем состояние вашей КИ.
• Проверяем сайт судебных приставов вашего региона на предмет исполнительных листов в ваш адрес.
• Подаем заявку на ипотеку.

Как вы видите, процедура непростая, и требует опыта. Предварительно желательно или сразу [urlspan][/urlspan] в разделе ипотека.

• Стоит обратить внимание на то, что ипотека с плохой КИ возможна в том банке, где у вас есть положительная кредитная история.

Например, у вас были просрочки по товарному кредиту в Банке Русский Стандарт, но при этом у вас был потребительский кредит в Сбербанке, который вы своевременно оплачивали и погасили в срок.

Вам есть смысл обратиться за ипотекой в Сбербанк т.к. он может принять положительное решение в отношении вас на основе хорошей КИ в банке.

• Прежде чем подавать заявку на ипотеку, закройте все текущие просрочки и задолженности на сайте судебных приставов.
• Выбирайте банк с наименьшей глубиной анализа кредитной истории. Прежде всего, попробуйте оформить ипотеку в банке с глубиной анализа 1 год.
• Предоставьте подтверждающие документы по активам (квартиры, дома, земля, машины и т.д.). Это повысит шансы на одобрение.

Список банков, куда следует отправиться с плохой кредитной историей за ипотекой:

Ипотека с плохой кредитной историей

На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

Тинькофф.ОТП банк.Ренессанс Кредит банк.Восточный Экспресс банк.Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам.

Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги.

Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось».

Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать.

Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода.

Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.Предоставить адекватный залог.

В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права».

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей на выгодных для заемщика условиях?

Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч. Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями.

Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир.

Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки. К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати. Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка. Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год. Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса. Возможно привлекать заёмщиков.

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф».

Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров.

Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории. Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%.

Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья.

Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней.

Имеются различные льготные программы. Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет. От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке. Ставки индивидуальные.

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ.