4 банка которые дают ипотеку без первого взноса

4 банка  которые дают ипотеку без первого взноса

Оглавление:

Ипотека без первоначального взноса

В статье подобно рассказывается об условиях получения ипотеки без первоначального взноса. Читатели узнают, как оформить такой вид ипотеки, какие требования будут предъявлены заемщику, какие банки готовы предоставить услугу населению.При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации. Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса.

Поэтому некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить жилье в рассрочку без каких-либо финансовых вливаний на начальном этапе. Но заемщик в любом случае должен дополнительно обеспечить ипотеку залогом.Кроме того, процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса гораздо выше, чем с ним.Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов .
Главное требование — это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях.

Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.Но также залогом может выступать транспортное средство, драгоценности, акции и другие ценные бумаги.Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

  • в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
  • квартира не может находиться в залоге или под арестом;
  • находиться в приличном (жилом) состоянии;
  • располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
  • стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

  • Гражданство РФ.
  • Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
  • Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года).

    Верхний предел ограничен 50-55 годами.

    Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.

20 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Share Если вы хотите узнать, где можно взять ипотеку без взноса, тогда сразу переходите к списку из 20 банков, в которых можно это сделать.

Для тех, кому важно разобраться, почему некоторые банки соглашаются на ипотеку без взноса и берут чисто символическую первую оплату от заемщиков, советуем сначала посмотреть небольшое видео, посвященное этой теме.

Вполне возможно, что после полученной информации вы будете не так критичны к первоначальным взносам. После списка из 20 банков вы найдете раздел, в котором мы подробно раскрыли тему особенностей ипотеки без взноса.

Содержание: Предлагаем вам ознакомиться со списком 20 российских банков, в которых для получения ипотеки нужно внести лишь символическую сумму или же можно ничего не платить. Совет: Используйте калькулятор SIBSO, чтобы . Этот банк предлагает варианты для приобретения без первоначальных вложений жилья в новостройках, гаражей на вторичном рынке и коммерческой недвижимости.

Для новостроек Сколько можно получить: 100 000 – 3 500 000 р. Под какой процент: 7%, после 5 лет займа – 12% На какой срок: 5-25 лет Первоначальный взнос: 0 р.

Для гаражей и боксов на вторичном рынке 50 000 – 1 100 000 р. до 11% 1-10 лет 0 р. Для коммерческой недвижки от 10 000 до полной стоимости недвижимости 15% максимум год 0 р. 2 кредитных продукта от «Райффайзена»: Под залог своей недвижки Сколько можно получить: до 26 000 000 р. Под какой процент: от 9,9% На какой срок: от года до 30 лет Первоначальный взнос: 0 р.
Ипотека с материнским капиталом до 26 000 000 р.

от 9,9% от года до 30 лет 0 р. Страховка не нужна. Обратившись к финансовой организации «Камский», вы можете воспользоваться вариантом «Займа с нуля», где полностью отсутствует стартовый взнос по кредиту.

Также у вас есть возможность совершить первую оплату с помощью материнского капитала. Ипотека по материнскому капиталу Сколько можно получить: 453 500 р. Под какой процент: 17-19% На какой срок: 180 дней Первоначальный взнос: 0 р.

Займ с нуля до 70% от цены недвижки по рынку 11% максимум на 25 лет имеющаяся недвижимость принимается в качестве первоначального взноса В «ЭНЕРГОТРАНСБАНКЕ» физическим лицам доступен только 1 вариант кредитования со стартом с нуля. Тариф с индивидуальными условиями Сколько можно взять: 300 000 – 30 000 000 р.

Под какой процент: 11-13% На какой срок: 1-20 лет Первоначальный взнос: 0 р. В долларах ставка составит 8,5%, в евро – 8%. Предложение для первичного и вторичного рынка недвижимости.

Под залог недвижки, которая приобретается или уже имеется в собственности Сколько можно взять: 300 000 – 30 000 000 р.

Под какой процент: 9,9% На какой срок: 3-30 лет Первоначальный взнос: 0 р. Важно: Этот тариф предполагает возможность занять у банка не более 85% суммы от стоимости объекта. Финансовая организация «Газнефть Банк» предлагает выгодные условия для приобретения коммерческой недвижимости на заемные деньги.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Найдено 28 ипотечных кредитов показать все преимущества РЕКОМЕНДОВАНО ПО СТАВКЕ ПО РАЗМЕРУ ПЛАТЕЖА ПО ПОПУЛЯРНОСТИ 9,10% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 13 533 301 заявка

    1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    8,80% преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня
  • 13 243

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки 3 дня

    от 8,90% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • 13 340 3 284 заявки

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

    от 8,90% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • 13 340 542 заявки

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
    3. Без подтверждения дохода

    от 7,30% преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня
  • 11 836

    1. Рассмотрение заявки 3 дня
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    7,95% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
  • 12 437 446 заявок

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
    3. Без подтверждения дохода

    7,99% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 12 474 1 110 заявок

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    от 9,19% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 13 621 155 заявок

    1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    7,99% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 12 474 183 заявки

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    от 8,49% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 12 947 53 заявки

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    5,50% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
  • 10 248 254 заявки

    1. Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    от 9,00% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 13 436 359 заявок

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    9,99% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 14 409 101 заявка

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    от 9,30% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • 13 728 897 заявок

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

    7,40% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
  • 11 928 74 заявки

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
    3. Без подтверждения дохода

    13,19% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 17 732 10 заявок

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    7,40% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
  • 11 928 11 заявок

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
    3. Без подтверждения дохода

    9,99% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 14 409 49 заявок

    1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    7,40% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
  • 11 928 54 заявки

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

    от 11,99% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
  • 16 457 112 заявок

    1. Без подтверждения дохода
    2. Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
    3. Без страхования

    8,99% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 13 427 119 заявок

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    от 9,29% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 13 718 125 заявок

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    7,40% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
  • 11 928 228 заявок

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

    от 11,99% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
  • 16 457 340 заявок

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней

    5,50% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
  • 10 248 869 заявок

    1. Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    Как взять ипотеку без первоначального взноса

    ››› Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса. Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы. Содержание Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества.

    Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания. Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы. Обычно льготами могут воспользоваться:

    1. молодые школьные учителя;
    2. семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.
    3. военнослужащие;

    Чтобы стать участником программы по , следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

    • Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.
    • Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
    • Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры.

      Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос.

      поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.

    • Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода.

      За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.

    • Работать с соц.

      ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

    Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

    1. найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
    2. подписать соответствующую документацию.
    3. выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
    4. получить разрешение на ипотечное оформление;
    5. по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
    6. принять участие в НИС;

    После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения. Российское министерство обороны вносит за участвующих в программе лиц как первоначальный ипотечный взнос, так и ежемесячные платежи.

    В этом состоит преимущество подобной программы. При этом установлена пара ограничений:

    1. воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.
    2. наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — самые выгодные предложения

    Жизнь непредсказуема, в любой момент может преподнести сюрпризы, которых никто не ждёт. Особенно это касается жизни в России.Обычно люди предварительно готовятся к такому серьёзному шагу, как покупка нового жилья.

    Они откладывают деньги и идут в банк с накопленным первоначальным взносом. Однако всё может сложиться таким образом, что жильё необходимо сейчас, а на первоначальный взнос собирать деньги некогда. Что же делать в такой ситуации?Можно попросить в долг у родственников и друзей, но бывает и помощи ждать неоткуда.

    В этом случае, на помощь придут банки. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

    Их немного, но они есть.СодержаниеПервоначальный взнос – это часть стоимости недвижимого имущества, которую оплачивает заёмщик из своих личных сбережений. Он является еще одним подтверждением для банка о том, что заёмщик кредитоспособен и сможет расплатиться с ипотекой.Взнос равен определенному проценту от стоимости квартиры. У каждой финансовой организации свои требования к его размеру.

    Не имея денежных средств, некоторые люди прибегают к различным ухищрениям, например, в качестве него используют материнский капитал, берут кредит на кредит или что-нибудь продают.Кредиторы берут на себя определенный риск, давая такого рода кредит, поэтому они обычно страхуют свои вложения двумя способами:

    1. Залог имущества, которое имеется в собственности (недвижимость, транспортное средство).
    2. Поручительство третьих лиц.

    Также банки уделяют большое внимание кредитной истории и запрашивают большое количество справок и документов, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента.

    К сожалению, проценты по таким кредитам обычно завышаются.Самыми известными финансовыми учреждениями, которые предлагают оформить ипотеку без предоставления авансового платежа это такие банки, как: «Сбербанк», Банк «ФК Открытие», «Райффайзенбанк», «ВТБ 24» и «Газпромбанк».Подобные предложения существуют и у других банков. У каждого из них свои требования, процентные ставки, сроки и предложения для клиентов, о чём пойдет речь дальше.

    Каждый человек выбирает для себя сам, какие варианты будут для него наиболее приемлемыми.«Сбербанк» не предоставляет ипотеку без авансового платежа как таковую. Однако, молодая семья может вместо первого взноса внести материнский капитал.

    Для молодых семей действует две программы с довольно приемлемыми процентными ставками:

    1. «Приобретение строящегося жилья», процентная ставка от 7,4 %.
    2. «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 8,6% для молодой семьи.

    Минимальная сумма кредита по обеим программам 300 000,00 р.

    Возраст заёмщика должен быть не меньше 21 года, а на момент погашения ипотеки – не более 75 лет.

    Максимальный срок ипотеки – 30 лет.Необходимые документы:

    1. Второй документ на выбор (военный билет, удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС).
    2. Сертификат на семейный капитал.
    3. Документы
    4. .

    Ипотека без первоначального взноса

    Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса.

    Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др.

    Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил организации свернуть эти ипотечные программы.При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны. Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений.

    Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент.Также условия большинства ипотечных кредитов без первоначального взноса содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо приобретаемой недвижимости).Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость.

    На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, поручительство платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг.Сегодня некоторые банки готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без дополнительного залога. Например, Транскапиталбанк по программе «Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица.

    В Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется поручительство супруга (супруги). Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.

    Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2020 года

    Автор статьи: Валентина Бокова Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

    Выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос? Какие есть предложения на рынке?

    Как оформить такую ипотеку правильно? Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса.

    Разберем детально каждый из них.

    Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику ипотеки.

    Содержание

    1. 7.1 Условия для участия в программе
    2. 7.2 Шаг 1: Документы
    3. 12 Заключение
    4. 9.1 Шаг 1: получение Свидетельства участника программы
    5. 7.4 Предложения банков
    6. 8.3 Предложения банков
    7. 9.4 Шаг 4: Переход квартиры в собственность
    8. 4.1 Когда брать потребительский кредит: до или после?
    9. 2.1.1 Условия
    10. 2.1 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
      • 2.1.1 Условия
      • 2.1.2 Требования
    11. 10.3 Шаг 3: Получение ипотеки
    12. 5 Ипотека от застройщика
    13. 9.6 Предложения банков
    14. 1 Для чего банкам нужен первоначальный взнос
    15. 2 Специальные предложения от банков
      • 2.1 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
        • 2.1.1 Условия
        • 2.1.2 Требования
      • 2.2 Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»
        • 2.2.1 Условия
        • 2.2.2 Требования
    16. 2.2.1 Условия
    17. 10.4 Предложения банков
    18. 11 Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?
    19. 8 Материнский капитал
      • 8.1 Шаг 1: Документы на ипотеку
      • 8.2 Шаг 2: Документы ПФР
      • 8.3 Предложения банков
    20. 6.1 Документы
    21. 4 Потребительский кредит вместо первоначального взноса
      • 4.1 Когда брать потребительский кредит: до или после?
      • 4.2 Алгоритм действий
    22. 2.2.2 Требования
    23. 9.2 Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи
    24. 8.2 Шаг 2: Документы ПФР
    25. 8.1 Шаг 1: Документы на ипотеку
    26. 10 Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые
      • 10.1 Шаг 1: Документы для участия в программе
      • 10.2 Шаг 2: Открытие счета в банке
      • 10.3 Шаг 3: Получение ипотеки
      • 10.4 Предложения банков
    27. 7 Программа “молодая семья”
      • 7.1 Условия для участия в программе
      • 7.2 Шаг 1: Документы
      • 7.3 Шаг 2: Получение помощи в рамках программы
      • 7.4 Предложения банков
    28. 3 Завышение стоимости жилья
      • 3.1 Какие сложности в этой схеме?
    29. 7.3 Шаг 2: Получение помощи в рамках программы
    30. 6.2 Предложения банков
    31. 9.5 Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»
    32. 2.2 Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»
      • 2.2.1 Условия
      • 2.2.2 Требования
    33. 3.1 Какие сложности в этой схеме?
    34. 10.2 Шаг 2: Открытие счета в банке
    35. 9 Военная ипотека
      • 9.1 Шаг 1: получение Свидетельства участника программы
      • 9.2 Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи
      • 9.3 Шаг 3: Кредитный договор
      • 9.4 Шаг 4: Переход квартиры в собственность
      • 9.5 Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»
      • 9.6 Предложения банков
    36. 2.1.2 Требования
    37. 9.3 Шаг 3: Кредитный договор
    38. 6 Ипотека под залог недвижимости
      • 6.1 Документы
      • 6.2 Предложения банков
    39. 10.1 Шаг 1: Документы для участия в программе
    40. 4.2 Алгоритм действий

    Для чего банкам нужен первоначальный взнос Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам. Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья.

    С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно. Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья.

    В каком банке дадут ипотеку без первоначального взноса: обзор банков

    Рубрика:

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взносаДоброго времени суток, дорогие читатели!

    Для этих целей и требуется первоначальный взнос.

    Сейчас консультирую клиента, который вынашивает планы по оформлению ипотечного кредита для приобретения жилья. Морально он уже готов, но с финансовой точки зрения есть свои нюансы – он пока не может потянуть сумму первоначального взноса. А ведь это делать вовсе необязательно! Хотите и вам расскажу, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?
    На каких условиях можно получить средства? Сейчас подробно пройдемся по всем доступным предложениям на рынке и выберем самые достойные из них.

    Содержание: Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

    В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями.

    Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса. Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа.

    Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

    Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так.

    Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку. Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем.

    В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий». Это важно! Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит.

    При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

    Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами.

    Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

    Лучшие банки для ипотеки без первоначального взноса

    › › Май 2020 Далеко не всем удается накопить первоначальный взнос, чтобы оформить традиционную ипотеку. Однако стать обладателем собственной квартирой хочет каждый.

    В связи с этим вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, волнует многих. В целом существует ряд кредиторов, которые предоставляют такие жилищные займы.

    Важно внимательно изучить условия, предлагаемые ими.

    В последнее время наметилась тенденция к спаду количества выдаваемых ипотечных кредитов. В этих условиях некоторые кредиторы стали соглашаться на выдачу жилищных займов тем, у кого нет денег на первоначальный взнос.

    Однако для банков такой тип кредитования сопряжен с высоким риском. Поэтому ради его снижения кредиторы используют различные способы:

    • Под обеспечение имеющейся недвижимостью. Закладываемый объект должен быть ликвидной и пригодной для проживания. Однако получить удастся не больше 70% стоимости имеющейся недвижимости.
    • Сегодня наблюдается падение спроса не только на ипотеку, но и на квартиры на первичном рынке. Поэтому зачастую застройщики, объединившись с кредиторами, разрабатывают специальные программы кредитования, позволяющие приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса.
    • Программы ипотечного кредитования с поддержкой государства предназначены для социально незащищенных категорий россиян – молодых семей, военнослужащих и других. Военным государство оплачивает ипотеку в пределах 2.2 миллионов рублей. Остальным гражданам выдается жилищный сертификат, который составляет около 10% стоимости квартиры.
    • Ипотека с материнским капиталом и без первоначального взноса. Сегодня размер субсидии на второго ребенка равен 426 000 рублей. Это приблизительно составляет двадцать процентов стоимости квартиры.

    Некоторые пытаются оформить потребительский кредит для оплаты первого платежа.

    Однако этот вариант нельзя назвать эффективным. Он приводит к значительному увеличению затрат на обслуживание ипотеки.

    Чтобы самостоятельно найти, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, придется изучить немало предложений от разных банков. Стоит проанализировать и сравнить их, чтобы выбрать лучшее.

    Между тем, специалисты регулярно оценивают ипотечные программы. Они составляют рейтинги, которые значительно облегчают выбор будущему заемщику.

    Ниже представлен список банков, где можно взять ипотеку без первоначального взноса. Тинькофф разработал уникальный сервис одновременной подачи заявки в несколько банков. Непосредственно на сайте банка, используя калькулятор ипотеки, можно подобрать подходящие условия кредитования.

    При этом можно изменять не только сумму займа, но и размер первого взноса, а также предположительную величину ежемесячного платежа. Уже на этом шаге сервис предлагает подходящие банки и определяет минимальную ставку.

    Процедура оформления ипотеки включает всего четыре шага:

    • заполнение онлайн-заявки;
    • выбор недвижимости;
    • сотрудники сервиса направляют полученную заявку в банки-партнеры;

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

    Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕцелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

    Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно взять такую ипотеку и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов. Оглавление Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков.

    Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

      Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

    Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно.

    Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

      Направить материнский капитал на первый взнос. Получить военную ипотеку. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

    Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

      Стоимость недвижимости. Премия по страховому полису. Оформление аккредитива. Услуги и риелтора. Открытие счета и операционное обслуживание. Государственные услуги.

    На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

    Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

    ​Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса. Условия программы: ставка — от 13 %; сумма займа — от 500 тыс.

    Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2020 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

    � Автор статьи: Редакция сайта Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»!

    Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2020 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса. Из этой статьи Вы узнаете:

    1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
    2. В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
    3. Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.
    4. Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
    5. Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;

    В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

    Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием.

    Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

    Как говориться, время – деньги!

    Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

    О том, как взять ипотеку без первоначального взноса: какие способы самые популярные и в каком банке можно оформить ипотечный кредит без первого взноса — читайте в данном выпуске Содержание Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке. В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

    Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

    1. потребительский кредит;
    2. имеющаяся недвижимость, которая будет продана.
    3. денежные накопления;

    Заемщикам следует иметь в виду, что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом. Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

    Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма. Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

    Но стоит иметь в виду, что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

    Если же

    Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

    › › Время на чтение: 12 минутАА Внести личные деньги за первый взнос по ипотеке может не каждый.

    Поэтому многих интересует вопрос оформления ипотеки с нулевым взносом.

    Сегодня поговорим, как взять ипотеку без первоначального взноса и можно ли это сделать, где найти деньги на первый платеж, и какие банки дают ипотеку на покупку жилья без предоплаты в 2020 году.

    Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости. В качестве первого взноса можно использовать:

    • Потребительский кредит.
    • Личные накопления.
    • Средства от продажи другой недвижимости.

    Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос.

    По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств. По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму на 1 взнос, это указывает на серьезность его намерений и финансовую состоятельность. Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.

    Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Еще один нюанс, из-за чего банки требуют оплату первоначального взноса, это ликвидность недвижимости. Через несколько лет стоимость квартиры может упасть в цене, и в случае продажи банк будет не в состоянии продать квартиру по той цене, которая полностью закроет кредит заемщика.

    Первый взнос минимизирует риски банка.

    При оплате части стоимости квартиры заемщиком, банк выплачивает меньшую сумму за недвижимость, и в случае продажи квартиры при падении цен может быть уверен, что свою часть вернуть удастся. Приведем 2 примера. 1. Один банк выдает ипотеку без первого взноса в размере 3 000 000 рублей.

    Через 3 года заемщика увольняют с работы, и он перестает вносить ежемесячные платежи. Банк забирает квартиру за неуплату. За 3 года ситуация на рынке недвижимости изменилась, квартира подешевела на 300 000 рублей.

    Теперь банк может продать ее только за 2 700 000 рублей.

    Даже с учетом уплаченных процентов заемщиком, банк едва ли сможет компенсировать свои затраты и понесет убыток. 2. Другой банк выдает заемщику ипотеку в размере 3 000 000 рублей с первоначальным взносом 15% (450 000 рублей).

    Размер кредита составит 2 550 000 рублей. Если через 3 года заемщик не сможет выполнять свои обязательства по погашению ипотеки, банк заберет квартиру. Даже с учетом падения цен на недвижимость, банк продаст ее за 2 550 000 рублей, и вернет свои деньги в полном размере.

    Помимо этого, он получит доход в размере уплаченных процентов заемщиком за 3 года.

    Выводы такие: банкам выгодно давать ипотеку, когда ее размер меньше оценочной стоимости квартиры.

    В 2020 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк.

    Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

    Приветствуем!

    Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно.

    В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца. Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

    Ипотека – это займ от банка на покупку жилья.

    Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

    Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто. Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

    • Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.
    • Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.

    Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков.

    При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры. Но на любой замок есть отмычка.

    Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

    Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

    По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае. Классическая ипотека без первоначального взноса в 2020 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

    Возможно Вас так же заинтересует:
    Что значит договор действует календарный год Ежемесячное пособие на ребенка матери одиночке в 2020 году Где сделать паспорт загранпаспорт маленькому ребенку Постановлене или указ одоплате к пенсии многодетным матерям Отказываются принять товар обратно в течении 14 дней Письменная претензия арендодателя о несвоевременной оплате коммунальных услуг Ветеран боевых действий ы первой чеченской ипредоставление жилья Кому положены перерасчет пенсии за службу в армии в советские времена Земли специального назначения находятся Срок хранения графика дежурств